Открыть вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке можно без особых проблем. Накопленные средства могут пойти на оплату обучения, приобретение квартиры или медицинские цели. Но основной целью такого вклада является создание финансовой подушки для вашего ребенка к его совершеннолетию.
Разберемся в удачности выбора такого решения — стоит ли открывать такой долгий депозит, проанализируем отзывы вкладчиков.
Особенности вклада на ребенка в Сбербанке
Почему предложение от Сбербанка стоит рассмотреть? Причин несколько, но основные заключаются в том, что — деньги на счете застрахованы, снять их может только ребенок по достижению 18-летия (за исключением процедуры обращения родителей в органы опеки), пополнять могут родственники без каких-либо проблем.
Как это работает
Сбербанк предлагает специальный вклад Пополняй на имя ребенка. С помощью депозита можно накопить нужную сумму на любые цели:
- обучение ребенка в высшем учебном заведении;
- приобретение недвижимости или автомобиля;
- путешествие за границу;
- лечение;
- формирование начального капитала.
Специального отдельного вклада на обучение детей в Сбербанке нет, вместо него предлагается открыть обыкновенный пополняемый депозит.
Преимущества:
- простота оформления;
- капитализация процентов;
- длительный срок работы депозита;
- автоматическая пролонгация;
- прогрессивная шкала начисления процентов.
Можно открыть вклад в Сбербанке при рождении ребенка или в любой другой момент – средства будут копиться на счете до его совершеннолетия. С учетом длительных сроков и капитализации процентов на счете по вкладу в Сбербанке даже небольшой первоначальной суммы в итоге дает внушительную прибыль.
Примеры с расчетами
Рассмотрим несколько примеров накоплений для ваших детей.
Пример 1:
- 100 000₽ при рождении ребенка;
- + ежемесячное пополнение счета на 1000₽.
- получено будет сверх вложенных денег: 201 000₽.
Пример 2:
- 500 000₽ при рождении ребенка;
- + ежемесячное пополнение счета на 5000₽;
- получено будет сверх вложенных денег: 1 042 000₽.
Пример 3:
- 1 000 000₽ при рождении ребенка;
- + ежемесячное пополнение счета на 10 000₽;
- получено будет сверх вложенных денег: 2 084 000₽.
Все расчеты ориентировочны, сделаны на официальном сайте банка.
Когда лучше не открывать вклад
Основное, что вы должны понять — деньги на вкладе фактически не ваши, они принадлежат ребенку. А значит все траты, которые не касаются ребенка не возможны с использованием этих накоплений.
Если же вы (как родители) захотите снять деньги до совершеннолетия — этот процесс максимально усложнен. И тут не стоит возмущаться, так как в этом и суть вклада на ребенка — это его деньги, вы решили отдать их ему (просто заранее и чтобы их стало больше) и не стоит пытаться забрать их назад по всяким мелочам.
Хотя, на сайте Сбербанка есть такой вопрос:
Но то, что указано в ответе — написано лишь для вашего успокоения. Да, вы должны понимать — в критической ситуации деньги вы получить сможете, но не стоит тешить себя мыслью, что вы будете бегать в органы опеки каждый месяц — сил и терпения не хватит. Еще раз — для регулярных трат вам не нужен вклад, или если и открывать — то удобный для снятия и пополнения, например, Управляй Онлайн.
Получаем ориентир по тратам, для которых не нужно оформлять данный вклад:
- бытовые покупки: одежда, электроника, прочее.
- оплата обучения или сопутствующих курсов.
- отпуск в любых его вариантах.
- покупка автомобиля.
Лучше в этом случае присмотреться к другим вариантам, которые мы подробно разобрали в статье: Выгодные вклады в Сбербанке на сегодня.
Кто может открыть детский вклад
Для открытия вклада на ребенка в банке Сбербанк необходимы:
- паспорт родителя;
- свидетельство о рождении малыша.
Открывать детский вклад в Сбербанке могут только мама и папа ребенка, либо его законные представители – опекуны и усыновители. Бабушки и дедушки в этот список не входят (только если они не выполняют попечительские функции).
Однако любые взрослые родственники (и не родственники тоже) могут пополнять вклад ребенка через отделения Сбербанка или систему дистанционных переводов, онлайн или через мобильное приложение. Ограничений в этом плане нет.
При открытии любого вклада в рублях или валюте оформляется договор: Договор о вкладе в Сбербанке.pdf
Как открыть вклад на ребенка в Сбербанке
Последовательность действий по открытию вклада на имя ребенка:
- родитель или опекун с документами обращается в отделение банка;
- оформляет заявление на открытие счета;
- счет открывается на имя ребенка, и его официальный представитель подписывает документы (если ребенку уже исполнилось 14, то он подписывает сам, но рядом ставится подпись родителя);
- вкладчик вносит средства на счет через кассу или онлайн по предоставленным реквизитам.
Детский вклад через Сбербанк онлайн не открывается, так как подобные операции запрещены на законодательном уровне. Однако через систему удаленных платежей пополнять его можно. Достаточно знать основные реквизиты, в том числе номер расчетного счета, чтобы совершить платеж любым удобным способом.
Условия вклада
Тем, кто желает оформить вклад в Сбербанке на ребенка, предлагаются следующие условия депозита:
- валюта – либо рубли, либо доллары;
- начальная сумма инвестирования – от 1000 рублей или 100 долларов;
- максимальная сумма – не ограниченно;
- пополнения – нет ограничений по сумме и периодичности;
- снятие – не предусмотрено;
- процентная ставка – от 3,60% до 4,05% в рублях и от 0,05% до 0,95% в долларах.
Таблица с процентами по вкладу (серым указана ставка с учетом капитализации процентов):
Средства, находящиеся в Сбербанке на вкладах на несовершеннолетних детей, застрахованы в АСВ в пределах 1,4 млн рублей (или эквивалента в долларах), так что об их сохранности беспокоиться не следует.
Никакой компенсации вклада на детей в Сбербанке не предусмотрено. Это коммерческий продукт, позволяющий заработать владельцу депозита необходимую сумму к оговоренному сроку. Можно сказать, это аналог накопительного страхования жизни, но без выплаты страховки.
Как внести деньги на вклад
Если открыть вклад в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка могут только родители, то пополнять его можно кому угодно.
Для перевода из другого банка необходимо знать:
- БИК и ИНН Сбербанка;
- номер лицевого счета;
- номер расчетного счета ребенка.
Если пополнение будет осуществлять клиент Сбербанка, то достаточно знать только номер счета:
Не забудьте в графе с указанием назначения платежа указать: «Перевод на расчетный счет по договору № (укажите номер)» — это избавит от лишних вопросов от банковских работников.
Если пополнять вклады для детей в Сбербанке через онлайн-кабинет, то достаточно один раз создать шаблон или даже настроить автоплатеж – тогда средства будут оперативно перечислятся сами, без участия человека.
Регулярно откладывать фиксированную сумму поможет просто организовать вклад Копилка в Сбербанке, и вам не придется самостоятельно следить за выполнением поставленных финансовых целей.
Можно передать реквизиты счета родственникам и порекомендовать, что вместо подарков деньгами лучше переводить средства на счет. Большие денежные вливания позволят заработать большую прибыль.
Как снять деньги
Вариантов снятия всего два, и они зависят от возраста ребенка, для которого откладывались сбережения.
После совершеннолетия
Так как открывается вклад в Сбербанке на имя ребенка, то именно он является основным его владельцем. Родителям, даже открывшим счет, не предоставят выписку со счета и отчет о количестве денег на депозите. Соответствующий запрос сможет сформировать сам владелец счета.
Что касается возможности снятия средств, то они ограничены до совершеннолетия ребенка. Только после достижения 18 лет он получит полный доступ ко счету и сможет самостоятельно распорядиться деньгами. Например, вывести на карту другого банка или же пролонгировать вклад на выгодных условиях.
До совершеннолетия
Пока ребенок не достиг 14 лет, он не может получить средства со своего счета. Родители могут получить деньги только с письменного разрешения органов опеки и попечительства. После 14-летия владелец депозита может решить самостоятельно, как ему поступить с процентами:
- оставить их на счете для капитализации и увеличения доходности;
- выводить их на карту Молодежную ежемесячно.
Соответственно, чем больше денег в Сбербанке на вкладе на ребенка до 18 лет, тем больше процентов поступит на карту. Эти средства можно расходовать произвольно, например, на оплату питания в школе или приобретение давно желаемой вещи.
Поскольку для детей с 14 до 18 закон устанавливает ограничения по распоряжению деньгами со вклада (ст. 26 ГК РФ), получить наличными они смогут только проценты, алименты или пособия, которые поступили на депозит и еще ряд характерных выплат. Остальные – только по решению органов опеки и попечительства:
Можно ли закрыть вклад
Родители закрыть досрочно в Сбербанке вклад на имя ребенка до его совершеннолетия могут только в ряде случаев (например, путем списания на вклад ребенка в другом банке). Для полного закрытия счета со снятием наличных или частичного изъятия средств обязательно понадобится решение органа опеки. Таким образом детские деньги защищаются от злоупотреблений.
Причиной снятия средств может быть только острая потребность в деньгах, вызванная, например, необходимостью:
- в оплате обучения (спецкурсы, подготовка к ЕГЭ, семестр в языковой школе и т.д.);
- в финансировании заграничной поездки с целью лечения или обучения;
- в проведении срочного лечения;
- приобретения недвижимости (желательно – с выделением доли ребенку) и т.д.
Причина должна быть достаточно существенной, чтобы орган опеки дал свое разрешение. Имея на руках разрешение, родителю достаточно обратиться в Сбербанк со своим паспортом и детскими документами, чтобы получить выплату. Если ребенок достиг 14 лет, то снятие денег производится обязательно с его участием.
Ниже в официальных комментариях представителя Сбербанка приведены случаи, когда разрешение органов опеки и попечительства при операциях по вкладу обязательны, а когда можно обойтись без них:
Помните, сам ребенок до 14 лет не может проводить никаких операций по вкладу (как указано выше, в силу ст. 26 ГК РФ). После 14 лет и до совершеннолетия, он может распоряжаться ими, но с ограничениями. Чтобы закрыть вклад, ребенку потребуется разрешения органов опеки и попечительства и законных представителей (в т.ч. родителей). При этом, операция возможна только в офисе банка.
В случае полного досрочного закрытия средств ставка пересчитывается в размере 2/3 от действующей. Если депозит работал меньше полугода. то по ставке до востребования – 0,01% годовых.
Мнение и размышления
Основное преимущество детского вклада — невозможность простого снятия средств, многие по ошибке считают недостатком. Если вы хотите открыть вклад, в который будите периодически «влезать», то никто не мешает открывать обычные вклады, или, и того проще, пользоваться банковскими картами с начислением процентов на остаток.
Именно для сохранности денег на счете и защиты их от «случайных» трат и разработано данное предложение Сбербанка. По какой-то причине на официальном сайте банка не приведены в достаточном количестве доводы в пользу открытия детских вкладов, но это не мешает дальновидным родителям пользоваться данной услугой.
Возражения из отзывов
Мы проанализировали отзывы и выделили основные многократно повторяющиеся мысли и постарались рассмотреть волнующие вкладчиков нюансы.
Ставка по вкладу не выгодная, можно найти более привлекательные предложения в других банках или даже в Сбербанке.
- Ставка чуть ниже, чем на отдельных вкладах, но выглядит достаточно конкурентной для данного уникального предложения. Вклад долгосрочный, и всё же, Сбербанк в этом плане вселяет большую уверенность нежели другие коммерческие банки. Что касается альтернативных вкладов — то они лишены главного плюса: вы сможете снять и потратить деньги не на то, на что они рассчитаны. А, если вы это можете — то 99,9%, что вы это сделаете, найдя конечно же «достойное» оправдание.
Лучше вложить в золото, оно точно вырастет в цене через столько лет.
- Да, возможно и так. Но лучше вспомнить такое замечательное понятие — диверсификация, или проще «не кладите все яйца в одну корзину «. Хотите вложить деньги в золото, акции, ОФЗ, другие ценные бумаги — пожалуйста.
- Распределите сумму, которую хотите выделить на ребенка на несколько инвестиционных направлений. И вот мы уже должны превратиться в инвесторов, угадать что вырастет больше, прикинуть дивиденды. Вы должны прекрасно понимать, что инвестиции — это отдельная область — и это отдельный и совсем другой разговор. При этом см.пункт выше — вы сможете вывести и потратить деньги не на то, на что хотели.
Не стоит доверять деньги банку на столь долгий срок, все помним «Привет из СССР».
- И все помним, что все деньги обесценились, не только на вкладе для ребенка. Если немного утрировать, то получается, что лучше тогда и вовсе не иметь накоплений — случись чего и всё было зря. Но так ли вы считаете на самом деле?
Случаи бывают разные, может понадобиться срочно снять деньги.
- Все «разные» случаи с участием вашего ребенка будут одобрены органами опеки и вы сможете реализовать накопления. А, если случаи «разные», но не относятся к детям, то вас не вынуждают все свободные деньги отправлять на детский вклад. У вас должны быть финансовые возможности помимо этого депозита, иначе не стоит и думать о его открытии.
Указанные здесь мнения — это взгляд редакции сайта, мы не агитируем и не отговариваем вас от продуктов банка, а предлагаем всесторонне оценить ваши возможности по отношению к конкретной банковской услуге.
Заключение
Таким образом, вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке является достойным инструментом для длительного накопления денег. Это может быть целевой вклад или просто подарок к совершеннолетию сына или дочери. Средства на счете застрахованы в АСВ. Доходность зависит от валюты, срока вклада и суммы, в рублях она может доходить до 4,05%. Депозит пополняемый, он пролонгируется автоматически до 18-летия клиента. Владелец с 14 лет может получать накопленные проценты или оставлять их на счете для капитализации. Снять деньги досрочно можно только с разрешения органа опеки.