Вклад Пополняй Сбербанк — условия в 2018 году: 5 вариантов до 5,3%

В этой статье рассмотрим Вклад Пополняй Сбербанк — условия которого позволяют систематически добавлять собственные средства к вкладу. И за счет этого приумножать капитал. Вы можете настроить автоматическое пополнение, чтобы не забыть перевести деньги.

Мало кто знает, но существует целых 5 вариантов этого вклада: Пополняй, Пополняй Онлайн, Пополняй для пенсионеров (такого названия нет, но специальные условия есть), Особый Пополняй, Лидер Пополняй.

Особенности пополняемых вкладов Сбербанка

Среди срочных предложений на 2018 год данная линейка депозитов относится к пополняемым вкладам Сбербанка для физических лиц.

Ранее мы разбирали все особенности каждого пополняемого вклада:

• «До востребования» — 0,01%
•  Универсальный — до 1,8%
• Управляй — до 5%

С помощью этого продукта удобно:

• копить на крупную покупку, например, недвижимость или автомобиль;
• откладывать средства для будущих инвестиций;
• увеличивать объем финансовой подушки безопасности за счет систематических пополнений и т.д.

Не стоит забывать, что вложения до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ и возвращаются вкладчику, даже если у банка отберут лицензию. Впрочем, в случае со Сбербанком это практически невероятный сценарий.

Подробно о правилах и исключениях в статье: Страхование вкладов в Сбербанке.

Вклад Пополняй до 4,05%

Этот вклад открывается только в офисе банка. Если вы самостоятельно воспользуетесь мобильным приложением, интернет-банком или терминалом, то вклад будет называться Пополняй Онлайн, и ставки будут чуть выше. Основные условия при этом одинаковы для всей линейки.

Ключевые условия

По вкладу Пополняй не предусмотрено расходных операций, открытый счет можно лишь пополнять. При этом суммы дополнительных взносов никак не ограничены, главное, вносить не меньше 1000 рублей.

К другим условиям вклада Пополняй в Сбербанке относятся:

• открытие счета производится в рублях и долларах, а вот работа с евро временно приостановлена;
• сумма начальных вложений – от 1000 рублей либо 100 долларов;
• срок – любой период, кратно месяцу от 3 мес. до 3 лет;
• ставка – до 4,05% для рублей и до 1,30% для долларов;
• автоматическая пролонгация на такой же срок по ставке, действующей на момент продления (она может как быть как выше, так и ниже нынешней).

Несмотря на то, что фактически пополнять вклад можно без ограничений, при превышении первоначального вложения в 10 раз на эту сумму будет действовать понижающий коэффициент 0,5.

Обратите внимание, что открыть вклад в евро можно, но это не так просто сделать: Сбербанк вклады в евро в 2018 году

Процентные ставки

В Сбербанке по вкладу Пополняй процентные ставки зависят от 5 факторов:

• срока, на которые вложены средства;
• размера помещенной на счет суммы;
• места открытия депозита – в отделении ставка ниже, в Сбербанке-онлайн – выше;
• подключенного пакета премиальных услуг;
• наличия пенсионного удостоверения у вкладчика.

Наибольшая процентная ставка предлагается при вложении на срок от 6 месяцев до 2 лет через удаленные каналы взаимодействия с банком:

• 3,75% годовых – на сумму от 1000 до 100 тысяч рублей;
• 3,90% – от 100 тысяч до 400 тысяч рублей;
• 4,05% – от 400 тысяч.

С учетом капитализации процентов доходность будет еще выше: 3,78-4,08%.

Что касается долларового варианта вклада Пополняй Сбербанка в 2018 году, то ставки находятся в прямой линейной зависимости от суммы и срока вложения. Так, минимум в 0,25% годовых можно заработать, вложив 100 долларов на 3 месяца, а максимум в 1,15% – инвестировав более 3000 долларов на срок в 3 года.

Вклад Пополняй Онлайн до 4,3%

Линейка вкладов Сбербанка: Сохраняй, Пополняй и Управляй может быть открыта удаленно — через:

• Сбербанк Онлайн;
• Мобильное приложение;
• Банкомат или терминал.

Условия

Сбербанк Пополняй Онлайн  — условия вклада остаются прежними, только процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,25% и название изменяется, в конце добавляется «Онлайн».

Процентные ставки

Наибольшая процентная ставка вклада Пополняй Онлайн предлагается при вложении на срок от 6 месяцев до 2 лет через удаленные каналы взаимодействия с банком:

• 4% годовых – на сумму от 1000 до 100 тысяч рублей;
• 4,15% – от 100 тысяч до 400 тысяч рублей;
• 4,3% – от 400 тысяч.

С учетом капитализации доходность будет еще выше: 4,07-4,39%.

Вклад Пополняй для пенсионеров до 4,3%

Для пожилых заемщиков Сбербанк предлагает вклад Пополняй пенсионный с повышенной процентной ставкой.

• не действует стандартное ограничение на величину депозита, т.е. пополнять его можно без понижающего коэффициента на максимальный размер стартовой суммы;
• ставка всегда будет максимальной вне зависимости от суммы.

Следовательно, выгодно открывать рублевые пополняемые вклады для пенсионеров в Сбербанке на 6 месяцев, а долларовые – на 3. Тогда на любую сумму будут начисляться самые большие проценты.

Вклад Особый Пополняй до 4,65%

Премиальный пакет услуг (далее – ПУ) Премьер дает возможность совместить приятное с полезным – получить повышенные ставки по вкладу Сбербанка Пополняй, дополнительные услуги и улучшенную программу лояльности.

Помимо стандартных «фишек» вроде бесплатной страховки в путешествиях, членства в priority pass, особых условий начисления Спасибо, выделенного менеджера и т.п.

Условия

В Премьере есть одно весомое преимущество: для бесплатного обслуживания пакета достаточно иметь на счетах установленную банком сумму (1,5 млн.руб. для регионов и 2,5 млн. для столицы) только на конец месяца, а значит – ваши деньги всегда будут в обороте, да и сумма не космическая.

Удобно, что учитываются исходящие остатки на все сберегательных счетах, картах, вкладах, инвестиции в драгоценные металлы и т.п. Важное условие – эти продукты должны быть открыты в одном территориальном банке.

Учитывая объем услуг, абонентская плата низкая – 2500/месяц. Кроме того, первые два месяца комиссия за пакет не взимается, но повышенный процент по вкладам будет иметь смысл только при бесплатном обслуживании.

Процентные ставки

У депозита Сбербанка Пополняй Особый в отделении Премьер градация ставок не такая разнообразная, как при стандартных условиях.

Проценты по вкладу Пополняй Особый в RUB:

Лучший доход предлагается на депозиты от 1 млн. руб. на период от 6 месяцев до 2 лет. Это удобно – подойдет как для краткосрочных вложений, так и длительных. При прочих равных ставка выше стандартной на 0,6% или 0,35% для «Пополняй Онлайн» и составляет 4,65%.

На первом диапазоне – от 700 тыс. эта разница сглаживается до 0,2% и составляет 4,5%.

Процентные ставки по вкладу Пополняй Особый в USD:

Для долларов разрыв в ставках сильнее – 0,7%, но и срок более долгий – от года до 3 лет. Главное неудобство Пополняй Особый в валюте – высокий порог входа: 50 тыс., в то время, как вы можете получить 1,3% по обычному предложению уже от 3 тыс.

Сравнение с обычными вкладами

Сравните размещение 700 тыс. на полгода:

* Без оплаты ПУ/с комиссией за ПУ

Сравните размещение 2,5 млн. руб. на полгода:

** Ставки при оформлении дистанционно

Отзывы и хитрости

Как извлечь максимальную выгоду – получить повышенную ставку по вкладу Пополняй Особый и сэкономить на обслуживании – основано на реальных отзывах:

Вклад Лидер Пополняй до 5,3%

Открывается только для владельцев самого привилегированного пакета услуг  – Сбербанк Первый.

Условия

Но в рамках этого проекта, вклад Пополняй скорее приятная плюшка, нежели самое выгодное предложение по депозитам.

Сравните сами:

• Комиссия за обслуживание ПУ значительная – 10 тыс./месяц, а разница в процентных ставках небольшая (если речь о вменяемых суммах от 5 до 15 миллионов) – всего 0,65%.
• Жесткие условия для бесплатного обслуживания – от 10/15 млн. руб. по счетам (регион/Москва);
• Высокий порог входа – от 5 млн. рублей.
• Максимальная ставка назначается для астрономических сумм: 5,3% на депо от 500 млн.;
• Застраховано только 1,4 млн. в рублях.

Функционал, в отличие «собрата» Премьер,  дополнен:

• Консьерж-сервисом;
• Финансовым советником;
• Повышенной суммой страхового покрытия;
• Бесплатным межбанком;
• Специализированным офисом обслуживания;
• Возможностью открыть вклад в евро.

Процентные ставки

Действующие на сегодня процентные ставки Пополняй Лидер в Сбербанке дают наибольший доход на сроках от полугода до 2 лет.

Сравнение доходности

Сравните размещение 5 млн. руб. на полгода:

Сравните размещение 16 млн. руб. на 6 месяцев:

* Оплата за ПУ

**Ставки при оформлении дистанционно

Вкладываться в СБ Первый имеет смысл, когда:

• Для вас в большем приоритете комфортное обслуживание и дополнительные услуги премиум-класса;
• Вы можете обеспечить бесплатный ПУ;
• При крупных вложениях в валюте.

Особенности премиальных вкладов Сбербанка Пополняй

Иных привилегий, кроме повышенных процентов по депозитам Пополняй Лидер и Особый перед стандартным предложением нет. Снятие/пополнение и досрочное закрытие договора проходят по тем же основаниям и с теми же условиями, что и в классическом варианте.

Помните, несмотря на ваш статус ВИП-клиента, по вкладам Пополняй Особый и Лидер в Сбербанке имеется ряд ограничений и особенностей:

• Суммы, размещенные на депозитах, с некоторых пор можно списать полностью или частично без разрешения владельца не только по исполнительному листу, но и по запросу из налоговой. Правда условия договора не изменятся – ставка останется прежней, а проценты не будут пересчитываться.
• Открыть в Сбербанке вклад Пополняй на предъявителя (на имя третьего лица) в премиальных линейках нельзя.
• Возможна блокировка средств по 115-ФЗ, как с банковскими картами – накопилось достаточно отзывов.
• Отдельных ставок для пенсионеров не предусмотрено;
• Вклады застрахованы на общих основаниях – до 1,4 млн.руб.

Расчеты показывают, что при вложениях от 1,5 до 10 млн. рублей приятнее размещаться в Премьере. Это правило работает как на долгосроках, так и по краткосрочным вкладам Сбербанка на 1 и 3 месяца.

Как рассчитать доходность — калькулятор

Чтобы понять, какая будет доходность при вложении определенной суммы, вы можете использовать калькулятор вклада Пополняй Сбербанка, расположенный на странице оформления депозита.

Чтобы получить наибольшую ставку в 2018 году, необходимо:

• вкладывать средства на год – тогда предлагается наибольшая ставка для инвестиций в рублях;
• выбирать сумму от 400 тысяч рублей;
• открывать счет только через Сбербанк онлайн, а не в отделении (в этом случае депозит получит наименование вклад Пополняй онлайн, а не просто Пополняй).

При желании можно настроить автоматическую пролонгацию. Тогда средства будут самостоятельно переложены на такой же срок, но по действующей процентной ставке.

Как открыть и пополнить

Предусмотрено четыре способа, как открыть пополняемый вклад в Сбербанке.

Первый – обратиться в отделение. Он подойдет тем клиентам, которые раньше вообще никогда не взаимодействовали с банком. Достаточно просто прийти с паспортом и нужной суммой в банк – специалисты подскажут дальнейший порядок действий.

Но лучше прибегнуть к онлайн способам, подразумевающим использование дистанционных сервисов – Сбербанка онлайн,  мобильное приложение и банкомат/терминал. Причина – вклад Пополняй онлайн Сбербанк намного выгоднее, чем просто Пополняй.

Сбербанк Онлайн

Порядок действий прост:

• заходите в онлайн-кабинет;
• переходите в меню Вклады и счета;
• нажимаете Открыть новый;
• указываете тип Пополняй;
• настраиваете все параметры (система автоматически назначит подходящую ставку);
• переводите средства с дебетовой карты или иного р/с.

Алгоритм, как пополнить вклад через Сбербанк онлайн, тоже прозрачен. Нужно просто выбрать нужный депозит, нажать Операции и Пополнить вклад. А далее выбрать счет списания и сумму.

Мобильное приложение

Приведем пошаговую инструкцию: Как открыть пополняемый вклад через мобильное приложение Сбербанка:

Не забывайте, что вы можете выбрать из двух способов начисления процентов. Можно копить их на счете вклада (см. последний скрин п.2 «на этот счет») — тогда вы получите в следующем месяце доход уже на увеличенную сумму вклада. А можно выводить проценты каждый месяц, например, на вашу дебетовую карту.

Копилка и пополнение

Так как на сегодня вклад Пополняй в Сбербанке является, пожалуй, единственным вариантом, позволяющим без проблем накопить нужную сумму к определенной дате, то он является достаточно популярным среди всей линейки.

Но самостоятельное накопление достаточно сложное в плане дисциплины. Не у всех вкладчиков хватает воли совершать систематические инвестиции. К тому же можно легко забыть о дате взноса и пропустить очередной платеж самому себе.

Чтобы сделать процесс пополнения более комфортным, Сбербанк разработал специальный сервис под названием Копилка. И судя по отзывам о вкладе Пополняй онлайн в Сбербанке, он очень удобен в пользовании и пользуется заслуженной популярностью.

Использование Копилки очень простое: необходимо подключить ее через Сбербанк онлайн (или попросить специалиста банка об этом), выбрав подходящий тип перевода. Затем система по заданным параметрам будет переводить деньги на вклад Пополняй.

Варианты Копилки таковы:

• процент от поступлений (зарплаты, пенсии и т.д.);
• доля от расходных операций;
• фиксированная сумма через равные временные промежутки.

С помощью Копилки можно сделать процесс накопления средств более простым и легко планируемым. Да и доходность будет выше за счет не только капитализации процентов, но и новых поступлений, так как они прибавляются к основному телу депозита.

Досрочное расторжение

Фактически Пополняй является бессрочным пополняемым депозитом. Но в реальности досрочного расторжения лучше не допускать. Причина заключается в том, что если вклад Пополняй Сбербанк закрыть досрочно, то процентная ставка будет ниже, а именно:

• на уровне 0,01% – если произвести закрытие ранее, чем истекут 6 месяцев;
• в размере 2/3 от действующей – если закрыть счет позже 6 месяцев, но до истечения фактического срока.

К тому же не будет учитываться эффект капитализации. Поэтому лучше постараться не снимать средства со счета ранее, чем закончится время работы депозита.

Как закрыть вклад Пополняй

У многих клиентов возникает вопрос, как снять вклад Пополняй в Сбербанке. Досрочное расторжение договора не рекомендуется, поскольку это чревато потерей накопленного дохода. Но если всё же пришлось прибегнуть к такой мере, следует знать, что частично снять деньги не получится. Необходимо полное закрытие договора и вывод средств на отдельную карту. И уже там можно распоряжаться деньги по своему усмотрению.

Процесс, как закрыть вклад Пополняй онлайн в Сбербанке, прост. Это удобнее всего сделать через Сбербанк онлайн. Нужно:

• выбрать меню Операции рядом с названием вклада на главной странице;
• кликнуть на Закрыть вклад;
• выбрать счет или карточку, куда будут переведены средства;
• завершить ликвидацию счета, подтвердив закрытие кодом из смс.

Всё можно сделать и через мобильное приложение, следую этой инструкции:

Система сама пересчитает процентную ставку по депозиту без учета капитализации и с применением понижающих коэффициентов.

Сравнение с другими банками

Рассмотрим конкурентные  предложения по вкладам с пополнением от других банков. Сравните условия и выберите наиболее выгодный для вас вариант.

Отзывы

В целом отзывы о вклад Пополняй Сбербанка положительные. Отмечается надежность банка, удобство онлайн-кабинета, с помощью которого осуществляется управление открытыми депозитами, а также наличие капитализации.

В то же время ставки в Сбербанке традиционно ниже, чем у конкурентов, поэтому на резкий рост капитала рассчитывать не приходится. Основная прибыль по вкладу будет образовываться за счет собственных пополнений.

Заключение

Таким образом,условия вклада Пополняй Сбербанка отлично подойдут тем клиентам, которые хотят не просто сберечь свой капитал, но и планируют постепенно увеличивать его за счет своих собственных вложений. Дополнительно на вкладчика работают капитализация и автоматическая пролонгация.Частичного снятия средств по вкладу не предусмотрено, но можно закрыть счет полностью, потеряв часть накопленного дохода. Вклад выгоднее открывать онлайн – тогда предлагается более высокая процентная ставка. Обратите внимание на условия всех 5 вариантов вклада, выберите лучший.