Что такое вклад на предъявителя в Сбербанке. Кто может получить деньги и под какой процент. Новые условия оформления.
Такая возможность, как открытие вклад на предъявителя в Сбербанке, позволяет гибко распоряжаться средствами. Открыть такой вклад полезно, если вы хотите обеспечить доступ к деньгам всем членам семьи.
Что такое вклад на предъявителя и как он работает
Вклад на предъявителя с 01.07.2018
В июде 2017 годы были приняты поправки в ГК РФ закон №212-ФЗ (Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты), по которым запрещается с 01.07.2018 реализация ценных бумаг на предъявителя.
Запрещено:
- выдавать Сберегательные книжки на предъявителя.
- Сберегательные сертификаты на предъявителя.
Разрешено:
- выдавать именные Сберкнижки и сертификаты.
Планируется появление Сберегательных сертификатов, предложение о которых на сентябрь 2018 года в банке отсутствует. Именной сертификат — а значит только указанный в нем владелец сможет распоряжаться деньгами.
Ранее вклады на предъявителя в Сбербанке не были застрахованы в АСВ. Новые сертификаты фактически станут обычными вкладами и будут застрахованы до 1 400 000₽.
Если у вас на руках есть сертификат на предъявителя или сберкнижка, то вы можете получить деньги (погасить сертификат) в отделении банка за одно посещение. Рекомендуем заранее уточнить в отделении — оказывают ли там такую услугу, может оказаться, что нужно будет обратиться в другой офис Сбербанка.
Видео с комментариями официального лица (Андрей Исаев — первого заместителя руководителя фракции «Единая Россия»):
- Поправки на запрет анонимных денежных средств в 115-ФЗ и ГК РФ коснулись не только вкладов и сберегательных сертификатов на предъявителя, а всех банковских продуктов с такой формулировкой, в том числе, предоплаченных подарочных карт (за исключением кобрендингов, тратить деньги с которых можно только у партнеров).
- Под вопросом находятся неименные карты моментальной выдачи. Жесткая позиция ЦБ и Росфинмониторинга может вынудить банки по-тихому отказаться от таких продуктов и вывести их из своего ассортимента.
- Изменения произошли и в работе с анонимными электронными кошельками внутри страны – при транзакциях свыше 15 тыс. руб. через такие сервисы потребуется идентификация пользователя.
Особенности вклада
Функциональность вклада на предъявителя достаточно большая. Например, его нередко открывают главы семьи, которые уезжают надолго в командировку. Они обеспечивают доступ к своему счету супруге или родителям, и те могут пользоваться поступающими на вклад деньгами.
Если разбираться, что такое вклад на предъявителя в Сбербанке, то выяснится, что это – обыкновенный накопительный счет с полной функциональностью:
- на него могут быть отправлены перечисления, в том числе заработная плата;
- средства со счета могут быть сняты и самим вкладчиком, и предъявителям, которым открыт доступ;
- на депозит начисляются проценты;
- может быть унаследован как обычный вклад.
Вклад на предъявителя — это стандартный сберегательный вклад, доступ к которому имеют как минимум три человека:
- непосредственно вкладчик;
- предъявитель;
- доверенное лицо вкладчика или предъявителя.
Все они могут полноценно распоряжаться деньгами, находящимися на вкладе: снимать, переводить, пополнять и т.д.
Есть ли альтернатива вкладу на предъявителя
В качестве альтернативы вкладу на предъявителя ранее в Сбербанке действовали сберегательные сертификаты. Они не являлись именными, их можно было передать любому другому человеку, и он мог получить средства в офисе банка после их предъявления.
Но с 1 июня 2018 года в соответствии с федеральным законом №212-ФЗ сертификаты больше не реализуются. Имеющиеся на руках сертификаты могут быть сданы в некоторых отделениях банка с выплатой указанного в них дохода.
Смысл сертификата в том, что банк знает — определенная сумма денег (она указана в сертификате) будет рано или поздно затребована физлицом (предъявителем). И деньги получит тот человек, который с этой ценной бумагой обратиться в отделение Сбербанка.
Особенности сберегательных сертификатов на предъявителя
Ценная бумага такого типа от классического вклада отличается целым рядом параметров:
- Повышенная доходность;
- В отличие от депозита приобретенный сертификат нельзя пополнить;
- Потеря сертификата на предъявителя критична – восстановить бумагу можно будет только через суд.
Именные сертификаты, согласно нововведениям:
- Будут приравнены ко вкладам в плане страховой защиты (выплата 1,4 млн. по сертификатам банка с отозванной лицензией гарантируется государством)
- Передача бумаги новому владельцу будет возможно только по договору переуступки права.
Как открыть вклад на предъявителя
Когда ясно, что это – вклад на предъявителя в Сбербанке, необходимо разобраться, как его открыть. Понадобятся документы:
- паспорт самого владельца счета;
- паспорт или нотариально заверенная копия предъявителя.
Технически вклад будет открыт на имя предъявителя. Он сможет получить доступ к деньгам в любой момент, когда ему будет удобно.
Выполняется такая операция только в отделении Сбербанка, онлайн открыть вклад на предъявителя невозможно.
Условия вклада
При открытии этого типа расчетного счета нельзя выбрать, какой процент по вкладу на предъявителя в Сбербанке будет действовать. Доходность определяется в соответствии с условиями счета до востребования:
- ставка – 0,01% годовых;
- срок действия депозита – формально 5 лет, но за счет пролонгации – без ограничений;
- пролонгация – автоматическая, каждые 5 лет.
Таким образом, фактически процентная ставка по вкладу на предъявителя в Сбербанке ничтожно мала. Заработать на таком депозите не получится, он предназначен исключительно для временного хранения средств.
Как получить деньги предъявителю
Для получения средств со вклада предъявителю придется нанести визит в отделение Сбербанка со своим паспортом. Ему понадобится:
- предъявить документ, удостоверяющий личность;
- назвать реквизиты;
- сообщить желаемую сумму для снятия.
Деньги могут быть переведены на другой депозит или выданы в кассе.
Доверенное лицо – еще один человек, кто может получить вклад на предъявителя в Сбербанке. Предъявителю необходимо выписать доверенность на его имя и заверить документ у нотариуса. С этой бумагой доверенное лицо сможет снять деньги со счета или перевести их на другой. Фактически это третий человек, способный легально получить доступ ко вкладу.
Еще одно хорошее короткое видео на тему запрета денежных сертификатов и сберкнижек:
Что делать в случае смерти владельца
Владельцу лучше защитить свой вклад на случай своей смерти одним из двух способов:
- указать, кто является владельцем средств, в завещании;
- составить завещательное распоряжение прямо в Сбербанке при открытии р/с.
Дело в том, что вклад на предъявителя в Сбербанке после смерти основного владельца наследуется в соответствии с законодательством, т.е. в порядке очередности. У предъявителя не будет каких-либо преимуществ по сравнению с наследниками первой очереди, если только он сам не является таковым.
Ситуации из жизни
Почему стоило запретить ценные бумаги на предъявителя, и как ими пользовались мошенники.
Возможно, запрет на такого рода ценные бумаги и банковские продукты не в последнюю очередь связан с такими историями:
Заключение
Таким образом, вклад на предъявителя в Сбербанке – это универсальный способ обеспечить доступ к деньгам для нескольких лиц. Вкладчики не могут открывать такой вклад или оформлять сертификат на предъявителя с 01.07.2018 года, согласно закону № 212-ФЗ.