Срочные вклады Сбербанка более доходны, чем обыкновенные накопительные счета. Именно поэтому они имеют большую популярность среди вкладчиков банка, в том числе и пенсионного возраста. Разберем какие есть варианты и чем они отличаются друг от друга.
Срочный вклад в Сбербанке России
Сбербанк – крупнейший банк страны. Почти 40% всех депозитов располагаются на его счетах. Какие срочные вклады в Сбербанке наиболее выгодные и удобные, разберемся далее, а для начала определимся с терминологией.
— Что такое «срочный вклад»?
— Это вклад для физических лиц, который размещается в банке на определенный срок. По идее, снять или пополнить его до окончания срока — нельзя, но банки расширяют функционал для привлечения большего числа клиентов и появляются понятия — неснижаемого остатка.
Неснижаемый остаток, это сумма, которую нельзя снять с вклада до окончания его срока без штрафных санкций. Т.е. деньги у вас отнять («заморозить») никто не может, но сделать условия расторжения невыгодными — это запросто.
Так какие варианты предлагает Сбербанк?
Сохраняй
Наиболее прибыльный среди стандартной линейки срочных вкладов Сбербанка для физических лиц 2018 года – Сохраняй. Этот вид депозита не предполагает наличия расходных или приходных операций – по сути вы «замораживаете» средства на определенный срок.
Параметры депозита:
- взнос – от 1000 рублей либо 100 долларов;
- срок – до 3 лет (выбирается помесячно);
- проценты на минимальный остаток начисляются каждый месяц;
- капитализация подключается по желанию.
Можно выводить начисленные проценты на отдельный счет, чтобы получать постоянный доход от вклада.
Доходность составляет:
- от 3,90% до 5,15% – в рублях;
- от 0,05% до 2% – в долларах.
Выгоднее всего вкладывать на длительный срок – от 1 года. В таком случае Сбербанк предлагает максимальную ставку, к тому же срабатывает эффект сложного процента — капитализация.
Пример: ставка при вложениях до 100 тысяч рублей на 3 года с учетом капитализации составит 5,21% вместо номинальной 485%, а при инвестировании более 400 тысяч рублей – 5,56% вместо 5,15%.
Ставки приведены при условии онлайн открытия (подробнее смотрите в пункте — Как получить высокие проценты по срочным вкладам Сбербанка).
Пополняй
Сбербанк предлагает специальный вид вклада для тех клиентов, которые хотят постепенно откладывать деньги под названием Пополняй. Этот срочный вклад Сбербанк России не отличается доходностью, как Сохраняй, но к нему можно подключить Копилку – сервис по автоматизации переводов.
Срок может находиться в диапазоне от 3 месяцев до 3 лет, открытие возможно с суммы в 1000 рублей / 100 долларов. Проценты начисляются каждый месяц. За счет капитализации и собственных пополнений можно существенно в короткие сроки приумножить размер сбережений.
Доходность в рублях составляет 4,15-4,7% (максимум – 4,87% с учетом капитализации), в долларах – 0,05-1,6% (1,64%).
Высокий процент по этому срочному вкладу Сбербанка начинается с 6 месяцев и 400 000 рублей — обратите на это внимание.
Управляй
Данный вид депозита пригодится тем клиентам, которые хотят иметь постоянный доступ к деньгам. Со счета можно частично снимать средства без потери накопленного дохода.
Проценты начисляются ежемесячно. При желании можно оставить их на счете, чтобы добиться эффекта капитализации, или же выводить на карту, чтобы получать постоянный стабильный доход от вложений.
Этот срочный вклад Сбербанка России работает на протяжении 3 месяцев – 3 лет. Минимум, который нужно внести на счет и является одновременно неснижаемым остатком, равен 30 тысячам рублей.
Депозит доступен и в долларах на тех же условиях, сумма начального вложения – 1000 долларов. Доходность рублевых депозитов растет при увеличении суммы на счете.
Самый выгодный вариант – открыть онлайн на 6 месяцев с такими суммами:
- от 30 до 100 тысяч рублей – 4,1% (4,14% с капитализацией);
- от 100 до 400 тысяч рублей – 4,25% (4,29%);
- от 400 тысяч – 4,4% (4,44%).
Для долларового депозита Управляй максимальная доходность образуется при вложениях от 1 года:
- от 1000 до 3000 долларов: 1,35% (1,36%);
- от 3000 долларов: 1,4% (1,41%);
- от 20 000 долларов: 1,5% (1,51%).
В евро срочные вклады пока не открываются.
Высокий процент по этому срочному вкладу Сбербанка при сроке 6-12 месяцев и от 400 000 рублей — обратите на это внимание. Остальные варианты имеют меньшую доходность.
Рекордный 👍
Это срочный вклад Сбербанк России в классическом понимании «срочности» — снимать и пополнять до окончания — нельзя. Но его условия самые выгодные на сегодня.
Всего три варианта по сроку, каждому из которых соответствует свой высокий процент:
- 7-12 месяцев: 6,5%
- 1-1,5 года: 7%
- 1,5 года: 7,15%
Если вы хотите подробнее ознакомиться с условиями, рекомендуем нашу статью: Сбербанк вклад Рекордный с расчетами и отзывами.
Онлайк (закрыт 05.10.18)
Сезонный вклад, доступный для открытия только в режиме онлайн. Он являлся наиболее доходным на тот момент.
На этом срочном вкладе в Сбербанке в 2018 году можно заработать:
- 6,5% – на 1 год;
- 6,7% – на 2 года.
Депозит только рублевый, минимальная сумма вложений – 10 тысяч рублей. Капитализации и операций по счету не предусмотрено. Проценты начисляются только один раз – в конце срока.
Можно открыть только Онлайн — Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, банкомат/терминал.
Открытие счета возможно только до 5 октября 2018 года.
После истечения срока депозит автоматически пролонгируется на год по условиям вклада до востребования, т.е. по ставке 0,01% годовых.
Весомая выгода (закрыт 20.09.18)
Если доходность стандартных долларовых депозитов не устраивает, то можно открыть специальный срочный вклад под высокий процент в Сбербанке под названием Весомая выгода.
Его доходность составляет от 1,5% до 3% годовых. Наибольшую прибыль можно получить при открытии счета на 3 года:
- 2,3% – от 1 до 50 тысяч долларов;
- 2,7% – от 50 до 150 тысяч долларов;
- 3% – более 150 тысяч долларов.
Пополнения или снятия средств не предусмотрено, минимальная сумма для вложения – 1000 долларов.
Имеется ежемесячная капитализация, но при желании проценты можно выводить на отдельный счет.
Как получить высокие проценты по срочным вкладам Сбербанка
Чтобы получить максимально возможные проценты по срочным вкладам в Сбербанке, необходимо придерживаться нескольких правил:
- выбирать вклады с ежемесячно капитализацией и не снимайте накопленный процент;
- открывать на срок, дающий максимальную доходность (обратите внимание, что не всегда самый длительный оказывается самым прибыльным);
- производить открытие счетов через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение – в этом случае ставки выше на 0,15-0,25 пунктов;
- находить промо-коды на вклад, участвуя в специальных мероприятиях;
- приобрести пакет услуг Премьер или Первый и пополнить срочный депозит на минимально необходимую сумму (5-15 млн рублей в зависимости от пакета).
👉 Если вы хотите получить больше информации и примеров для максимально выгодного решения, рекомендуем нашу статью: Вклады с повышенной ставкой в Сбербанке.
Вы всегда можете рассчитать доходность на онлайн калькуляторе на странице каждого предложения, не забывайте выбирать Онлайн открытие — для получения повышенных ставок.
Срочный вклад для пенсионеров
Кроме того, можно открыть срочный вклад в Сбербанке России для пенсионеров. Для этой категории вкладчиков всегда предоставляются максимальные ставки, какого бы размера сумму они не внесли по вкладам Сохраняй и Пополняй. Для Управляй — особые условия не предусмотрены.
Сезонные вклады, такие как Рекордный, Онлайк, Помню. Помогаю не имеют специальных условий для пенсионеров — условия одинаковы для всех физических лиц.
Ставки по пенсионному вкладу применяются автоматически, если клиент достиг 55 / 60 лет в зависимости от пола. Если у него уже имелся обыкновенный депозит, то он будет переведен в разряд пенсионный после достижения вкладчиком целевого возраста без дополнительных действий.
Как открыть вклад
Существует несколько способов открыть депозит в Сбербанке. Например, в отделении. Вам понадобится только паспорт. Для открытия вклада Сохраняй нужно сразу принести в банк с собой нужную сумму – на карте или наличными. Если же вы планируете сделать вложения в пополняемые депозиты, то необходимо сначала оплатить хотя бы минимальную сумму – остальное можно довнести позднее любым удобным способом:
- через интернет-банк;
- межбанковским переводом;
- наличными в отделении Сбербанка.
Если же открыть через дистанционные каналы связи в Сбербанке срочный вклад на год, то порядок действий будет таков:
- перейти в онлайн-кабинете в меню Вклады;
- выбрать «Открыть новый»;
- указать тип, который вас интересует;
- ввести необходимые характеристики: срок вложения, сумму минимального остатка / первоначальной инвестиции;
- выбрать счет либо дебетовую карту, откуда будут списаны средства.
Через мобильное приложение порядок действий аналогичен:
Некоторые виды вкладов, например, Онлайк, можно открыть только через интернет, в отделении такой возможности не предоставляется.
Условия досрочного закрытия срочного вклада
Если средства срочно понадобились, то все вклады можно закрыть до истечения фактического срока их действия. Но совершать это крайне не рекомендуется, так как в таком случае ставки по срочным вкладам Сбербанка будут минимальными:
- если депозит закрыть ранее, чем прошло 6 месяцев – 0,01%;
- если вклад закрыть позже полугода – 2/3 от текущей ставки без учета капитализации.
Средства возвращаются на карту или счет вклада физического лица с пересчетом процентов.
Если деньги вам могут понадобиться в любой момент, то лучше выбирать срочный вклад Управляй – в пределах минимального остатка можно снимать деньги без потери накопленного дохода, в том числе ежемесячной капитализации. Или же открыть Универсальный счет со ставкой 1,8% годовых.
Заключение
Срочные вклады в Сбербанке наиболее интересны с точки зрения получения высокого процента для физических лиц в 2018 году. Можно открыть счет с максимальной ставкой, но с отсутствием возможности свободно распоряжаться средствами, или, напротив, с легкостью в управлении, но с более низкой ставкой. Пенсионерам, обладателям премиальных пакетов услуг и участникам специальных акций всегда предлагаются большие ставки по сравнению с другими клиентами. Вклады открываются как в рублях, так и в долларах на любой срок до 3 лет с возможностью пролонгации и ежемесячной капитализацией.