Сбербанк вклады евро под проценты - как открыть

Сбербанк вклады в евро в 2018 году

Сбербанк вклады в евро для физических лиц в 2018 году позволяют получить 0,01% годовых. Но сегодня можно открыть вклад до 1% в евро — мы расскажем как это сделать.

Традиционно вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в трех валютах: долларах, евро и рублях. Можно ли сейчас открыть в Сбербанк вклады в евро физическим лицам и по какой процентной ставке – разберемся в этой статье.

Почему в Сбербанке нет вкладов в евро?

Действительно, привычных срочных вкладов под привлекательные проценты в евро в Сбербанке нет с конца 2016 года, но это правило действует не для всех и так же есть варианты открытия счетов в евро. Но для начала поймем, почему так происходит и когда возможны положительные изменения в условиях и процентных ставках.

В настоящий момент Еврозона проводит сверхмягкую монетарную политику. Значение ключевой ставки равно 0,00%, а по многим вкладам европейцам предлагается отрицательное значение ставки. Борьба с дефляцией приводит к тому, что некоторые банки выдаются кредиты даже с отрицательной ставкой.

Это – основная причина, почему Сбербанк не открывает вклады в евро.

Ключевая процентная ставка Европейского ЦБ
Ключевая процентная ставка Европейского ЦБ
Ключевая процентная ставка ФРС США
Ключевая процентная ставка ФРС США

Цель любого банка – заработать. Это он может сделать тремя способами:

  • выдачей кредитов в валюте;
  • приобретения доходных активов за данную валюту;
  • за счет спекуляций на курсе евро.

Потребность российских предпринимателей в кредитах в евро очень низка, а доходность европейских финансовых инструментов также близка к нулевым значениям за счет исключительно дешевых кредитов. Так, доходность немецких облигаций составляет всего 0,6% годовых.

Сбербанк не может разместить полученные деньги на депозитах в европейских банках, так как они предлагают только отрицательные или нулевые ставки. Заработать на спекуляциях не получается за счет постоянного снижения курса европейской валюты.

Еще одна причина, почему нет вкладов в евро в Сбербанке – высокие расходы на обслуживание счетов.

В любом случае приходится:

  • оплачивать операционные издержки;
  • компенсировать амортизацию (износ) оборудования;
  • выплачивать зарплату сотрудникам.

Все это делает обслуживание Сбербанком вкладов в евро в 2018 году достаточно затратным. Но самое главное – банк имеет членство в АСВ, т.е. все вклады Сбербанка застрахованы АСВ. Каждый квартал он обязан совершать страховые платежи в агентство в размере 0,5% от суммы депозитов.

В результате получается, что расходов на обслуживание вкладов в евро больше, чем доходов.

Совсем не принимать вклады в евро Сбербанк России не может, однако он максимально ограничивает число вкладчиков, предлагая номинальную ставку в 0,01% и не открывая срочные депозиты в европейской валюте. Остается следить за политикой ЕЦБ и при изменении ключевой ставки в Европе мы увидим новые варианты для физических лиц по вкладам в евро в Сбербанке.

Проценты  по вкладам в Сбербанке

Если рассматривать линейку обновленных вкладов в Сбербанке на сегодня, то становится ясно, что особого выбора у вкладчика нет. Заработать на вкладах в евро не получится, максимум, что можно сделать – разместить средства на счетах для сохранения и попытаться заработать на курсовой разнице, т.е. сделать ставку на рост курса евро.

Но если вам просто необходимо держать какую-то сумму в евро и нет желания хранить её дома, то все три, рассмотренных ниже, варианта вам подойдут.

Сберегательный счет

Самый простой способ получить в Сбербанке вклад в евро для физических лиц – открыть обычный сберегательный счет. Он отличается следующими параметрами:

  • отсутствие необходимой минимальной суммы – открытие возможно даже с нулевым балансом в евро;
  • счет является бессрочным;
  • возможно пополнение и снятие средств на любую сумму.

Единственное, что огорчает владельцев валюты – низкий процент по вкладу в евро в Сбербанке – всего 0,01%. Так что сберегательный счет нельзя рассматривать как инструмент для увеличения накоплений – только для сохранения суммы.

Процентные ставки не зависят от суммы и от срока вклада. Пример доходности за 1 год для 100 000 евро
Процентные ставки не зависят от суммы и от срока вклада. Пример доходности за 1 год для 100 000 евро

Сберегательным счетом удобно пользоваться, если необходим постоянный доступ к деньгам. На него можно выписать доверенность, чтобы средства мог снять другой человек вместо самого вкладчика, а также составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке.

Вклад Универсальный

Аналогичную доходность имеет универсальный вклад. В Сбербанке по валютному вкладу в евро процент составляет всего 0,01%. Открыть его можно на следующих условиях:

  • срок – 5 лет;
  • автоматическая пролонгация вклада на тех же условиях;
  • минимальный взнос – 5 евро;
  • пополнение возможно без ограничения;
  • снятие средств – возможно, но в пределах минимального остатка (т.е. 5 евро);
  • начисление процентов – ежеквартальное;
  • капитализация вклада — каждые 3 месяца.
В отличие от сберегательного счета, не предусматривающего возможность заплатить с него, с универсального счета можно без проблем оплачивать любые товары и услугу в интернете. Поэтому, несмотря на минимальную ставку вкладов в евро в Сбербанке, универсальный счет более удобный.
Условия по вкладу Универсальный в евро
Условия по вкладу Универсальный в евро

По вкладу можно также оформить доверенность или составить завещательное распоряжение в пользу своего будущего наследника.

Вклад «До востребования»

К числу доступных вкладов в евро в Сбербанке на сегодня относится Вклад до востребования. Его параметры не сильно отличаются от прочих:

  • минимальная сумма – от 5 евро;
  • ставка – 0,01%;
  • срок – не ограничен;
  • ежеквартальная капитализация.

Клиент всегда может истребовать свои средства обратно в пределах минимального остатка, а также при желании полностью закрыть счет без штрафных санкций.

Вклад может быть открыт в любой валюте, в том числе и в евро
Вклад может быть открыт в любой валюте, в том числе и в евро

Данный счет можно открыть на имя другого клиента, чтобы тот смог снять средства без ограничений.

Вклад в евро для пенсионеров

Пенсионеры могут открыть в Сбербанке вклады евро под проценты без каких-либо ограничений: им доступна вся линейка валютных счетов. Но, так как срочные депозиты в евро не открываются, то и пенсионеры не могут их получить.

По долларовым и рублевым счетам им предлагается максимальная ставка вне зависимости от суммы. Однако в случае с евро это правило не срабатывает.

Дело в том, что ни Пополняй, ни Сохраняй в евро не открываются. Следовательно, никаких специальных условий в Сбербанке по вкладам в евро для пенсионеров не предусмотрено.

Универсальный, сберегательный и счет до востребования для всех вкладчиков открываются на общих условиях.

Вклад в евро — процент для премиальных клиентов 1%

Обратим ваше внимание, на то что для премиальных клиентов с подключенным пакетом «Сбербанк Первый» действуют намного более интересные процентные ставки по вкладам в евро.

Вклады Лидер Сохраняй, Пополняй и Управляй в евро
Вклады Лидер Сохраняй, Пополняй и Управляй в евро

Чтобы стать участником премиального обслуживания вам необходимо платить 10 000₽/месяц или иметь 15 млн.₽ на счетах Сбербанка (10 млн. для регионов).

Рублевые и долларовые вклады также имеют повышенные процентные ставки. Но интересно то, что только для vip клиентов доступны адекватные ставки на вложения в евро.

Условия начисления процентов зависят то суммы и срока вклада в евро, приведем подробную информацию по ставкам из документа «Условия по вкладам для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» (с 24.09.2018):

Сбербанк валютные вклады в евро - процент для клиентов с пакетом услуг Первый

Ставки по Сберегательному счету, вкладу «До востребования» и Универсальному сохранены на уровне 0,01%.

Сравнительная таблица — вклады в евро

Мы составили таблицу по вкладам в евро для физических лиц в 2018 году в банках. Вы сможете выбрать самый выгодный вариант, в зависимости от суммы и срока.

ВкладПополнение/СнятиеСрокиMin. ставкаMax. ставка
Сбербанк
 Лидер УправляйПополнение, снятие до неснижаемого остаткаот 3 месяцев до 3 лет0,15%  — от 150 тыс. до 1 млн. сроком от 3 до 6 месяцев0,6% на суммы от 100 млн. сроком на 2-3 года
Лидер ПополняйПополнение, без снятияот 3 месяцев до 3 лет0,35% — от 150 тыс. до 1 млн. сроком от 3 месяцев до года0,7% — от 100 млн. на срок 3 года
Лидер СохраняйЗапрещеноот 1 месяца до 3 лет0,3 — 0,35% — от 150 тыс. до 1 млн. от 1 до 3 месяцев1% —  от 100 млн. на срок 3 года
Альфа-Банк 
Победа+Запрещеноот 3 месяцев до 3 лет0,01% — от 500 евро до 100 тыс. на срок от 3 до 9 месяцев в любом пакете услуг0,3% — от 30 тыс. на срок от года до 3 лет в пакете Альфа Приват
Премьер+Пополнение, без снятияот 3 месяцев до года0,01% — от 500 евро до 100 тыс. на срок от 3 до 9 месяцев в любом пакете услуг0,25% — от 30 тыс. на срок 1 год в пакете Альфа Приват
Потенциал+Пополнение, снятие до неснижаемого остаткаот 3 месяцев до 3 лет0,01% — от 500 евродо 100 тыс. на срок от 3 месяцев до года в любом пакете услуг0,2% — от 30 тыс. на срок от года до 3 лет в пакете Альфа Приват
На суммы свыше 30 млн. процентные ставки назначаются индивидуально
Райффайзенбанк
МультивалютныйЗапрещено366 днейРазмещение в трех валютах, доля рублевых вложений — не меньше 50% (мин. — 500 тыс. руб.), размещение в евро — от 1 EUR. Ставка в валюте фиксированная — 0,1%
Зарплатный в евроЗапрещено181 день0,01% от 15 тыс. до 500 тыс., на фиксированный срок
ВТБ
ВыгодныйЗапрещеноОт 3 месяцев до 6 лет0,55% — от 500 евро на срок от 3 до 6 месяцев0,75 — 0,95% — от 500 евро на срок  от 2 лет до 6
ПополняемыйПополнение, без снятияОт 3 месяцев до 6 лет0,45% — от 500 евро на срок от 3 месяцев до полугода0,6 — 0,65% — от 500 евро на срок от 2 до 3 лет
КомфортныйПополнение, снятие до неснижаемого остаткаОт 6 месяецв до 3 лет0,01% — от 3 тыс. на срок от 3 до 6 лет0,2% — от 3 тыс. на срок от 6 месяцев до 3 лет
С учетом действующих ставок и требований к минимальной сумме депозита, вклады ВТБ в евро — одни из самых выгодных

Как открыть вклад в евро

В отделении банка

Для того, чтобы открыть вклад в евро в Сбербанке, необходим только паспорт. При обращении в отделение порядок действий таков:

  • предъявляете паспорт и сообщаете, какого типа вклад в евро вам необходим;
  • подписываете предоставленные специалистом документы;
  • получаете реквизиты вклада для перевода средств.

Затем деньги можно поместить на счет разными способами:

  • в кассе Сбербанка, предварительно поменяв рубли на доллары;
  • дистанционно через Сбербанк онлайн;
  • межбанковским переводом, если в каком-то банке курс выгоднее, чем в Сбербанке;
  • посредством вложения собственных евро.

В Сбербанк Онлайн

Также можно открыть в Сбербанке валютный вклад в евро через интернет-банк. Для этого нужно:

  • выбрать раздел меню Вклады и счета;
  • нажать Открыть новый;
  • выбрать тип счета и переключить валюту (по умолчанию показываются рубли);
  • перевести минимальную сумму, если она предусмотрена;
  • подтвердить открытие счета кодом из смс.

Впоследствии вкладом в евро можно управлять дистанционно вне зависимости от выбранного способа открытия – т.е. снимать деньги или же добавлять средства на депозит.

Пошаговая инструкция по открытию в Сбербанк вклада в евро:

Шаг №1 Вклады и Счета - Открыть вклад
Шаг №1: Вклады и Счета — Открыть вклад
Шаг №2: Выбор вклада в евро
Шаг №2: Выбор вклада в евро
Шаг №3: Заполнение информации по открытию
Шаг №3: Заполнение информации по открытию
Шаг №4: Подтверждение условий через смс
Шаг №4: Подтверждение условий через смс
Шаг №5: Сохранение договора об открытии вклада
Шаг №5: Сохранение договора об открытии вклада

Обратите внимание, что первоначально сберегательный счет в евро открывается с нулевой суммой, поменять ее нельзя. Т.е. после описанной инструкции в личном кабинете у вас появится счет в евро  — останется только внести на него нужную вам сумму.

 В мобильном приложении

На главном экране нажимаем ➕ у строчки «Вклады и счета» и дальше следуем инструкции:

Открытие вклада в евро в мобильном приложении: пошаговая инструкция

Заключение

По состоянию на 2018 год Сбербанк вклады в евро временно не открывает по причине экономической ситуации в еврозоне. Однако по-прежнему можно открыть сберегательный счет, универсальный или вклад до востребования с чисто номинальной ставкой в 0,01% в евро. При разных названиях они схожи – позволяют свободно распоряжаться средствами и пополнять вклад. Так что заработать на вложения в евро в Сбербанке не получится, если только вы не оформили пакет «Первый».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.