Сбербанк — вклады для пенсионеров в 2018 году

В Сбербанке вклады для пенсионеров предлагаются в нескольких вариантах. Они отличаются способом открытия — в отделении или онлайн и условиями пополнения и снятия накоплений. Рассмотрим подробно специальный депозит для пожилых клиентов и особые условия по стандартной линейке вкладов в 2018 году.

Какие есть вклады для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк всегда являлся социально ориентированным банком, и пенсионеры составляют значительную часть его клиентов. Это объясняется как исключительной надежностью банковского учреждения, так и привычкой.

С помощью Сбербанка большинство пожилых людей получают пенсионные выплаты на свои карты, поэтому вполне логично, что они захотят держать в банке свои сбережения.

Тем более все вклады застрахованы в АСВ на сумму 1 400 000₽, а более стабильного банка в стране нет.

В числе предложений по вкладам для пенсионеров в Сбербанке имеется специально разработанный для пожилых вкладчиков «Пенсионный плюс». Его можно связать с картой, на которую осуществляется выплата пенсий и пособий от государства. Это очень удобно, так как можно организовать выплату пенсии, фактически, на вклад – это позволит пенсионеру получить от своих денег больше. Одновременно это сделает стандартную пенсионную карту МИР доходной.

Кроме того, имеются такие виды вкладов Сбербанка для пенсионеров, как Пополняй и Сохраняй. Пожилой вкладчик получит по ним максимально возможные проценты, но такие счета ограничены в функциональности по сравнению с обычным Пенсионным.

Итак, вклады, которые будут интересны для открытия пенсионерам:

• Пенсионный плюс;
• Пополняй и Пополняй Онлайн для пенсионеров;
• Сохраняй и Сохраняй Онлайн для пенсионеров;
• Социальный для ветеранов войны;
• Сезонные предложения.

«Пенсионный плюс» — ставка 3,5%

Сбербанк позиционирует данный вид депозита как наиболее подходящий для пенсионера. И на то есть свои причины: минимальная сумма и возможность в любое время распоряжаться своими деньгами, не боясь потерять доходность.

Условия вклада

Если посмотреть условия вклада «Пенсионный Плюс» в Сбербанке, то обнаружится, что это справедливо:

• вклад открывается с минимальной суммы в 1₽ и только в рублях;
• счет можно спокойно пополнять как самому пенсионеру, так и со стороны, в том числе можно переводить на него пенсию или социальную выплату (к примеру, по инвалидности или по потере кормильца);
• с него можно снимать деньги без ограничений – до неснижаемого остатка в 1 рубль;
• проценты по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанк переводит каждые 3 месяца, они остаются на счете, а в случае частичного изъятия средств не пересчитываются.

Срок «Пенсионного плюс» – 3 года, затем производится пролонгация на аналогичных условиях, так что фактически депозит является бессрочным.

На него можно оформить доверенность на вклад в Сбербанке, чтобы, к примеру, поручить снятие пенсии внукам, а также составить завещательное распоряжение. Тогда наследники смогут получить доступ к счету более скоро и без лишних бюрократических проволочек.

Процентная ставка

Если вы ищите в Сбербанке выгодный вклад под проценты в 2018 году для пенсионера, то стоит обратить внимание на «Пенсионный плюс». Его основное достоинство – возможность распоряжения средствами без ограничений и без потери накопленного дохода. По другим продуктам банка предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном истребовании средств. Пенсионер же получает всю набранную прибыль без штрафов и комиссий.

Прибыль по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанка равна 3,5% годовых. Начисление производится каждый квартал. Если учитывать капитализацию, то общий доход составляет 3,55% годовых (таково значение эффективной ставки, рассчитываемой по специальной формуле, если вы не снимаете со счета накопленные проценты).

При желании доход с вклада можно выводить на отдельный счет.

Средства находятся на карте, пенсионер в любой момент сможет проконтролировать состояние счета и правильность начисленных процентов.

Альтернативные варианты

Если же стандартный пенсионный вклад в Сбербанке не устраивает или нужна большая доходность, то можно открыть любой из срочных вкладов. В настоящий момент для пенсионеров специальные условия предлагаются только по вкладам Пополняй и Сохраняй.

Их общий недостаток – отсутствие функциональности и минимальная сумма от 1000₽. Пенсионер не сможет получить доступ к деньгам, пока не истечет срок действия депозита, если только не расторгнет договор досрочно. А это не выгодно — в этом случае доходность вклада составит от 0,01% годовых до 2/3 от текущей ставки в зависимости от срока расторжения депозита.

Единственный счет, который предполагает свободное распоряжение средствами – Управляй. Проценты по вкладу Сбербанк Управляй в 2018 году для пенсионеров стандартные — как и для всех физических лиц, специального предложения нет.

Пополняй — до 4,55%

Данный тип депозита предназначен для постепенного увеличения сбережений. На него можно направлять, к примеру, часть пенсии. При пополнении онлайн нет ограничений на максимальную и минимальную сумму вложений – можно увеличивать счет хоть по 100 рублей за раз.

Для лучшего эффекта можно настроить автоматическое пополнение счета с помощью сервиса Копилка. В таком случае каждый раз после поступления на карту пенсии часть денег будет отправляться на депозит.

Условия вклада

Этот вариант может быть открыт только в офисе Сбербанка, если хотите открыть удаленно — через интернет, то это уже вклад Пополняй Онлайн — с более выгодными условиями.

Основные характеристики:

• сумма от 1000₽ или 100$;
• валюта рубли или доллары США;
• срок можно выбрать в диапазоне 3-36 месяцев;
• пополнять — можно;
• снимать — нельзя, даже частично;
• проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Получаем вклад с замороженными на нем деньгами, и доступ до конца срока можно получить только к набежавшим процентам.

Процентная ставка

Ставки Сбербанка по вкладам для пенсионеров более высокие. В случае с Пополняй они находятся в диапазоне от 4,45% до 4,55% по рублевым депозитам и от 0,25% до 1,3% – по долларовым. С учетом капитализации максимум составит 4,70% и 1,32% соответственно.

Сумма вклада на размер доходности не влияет, только срок.

👉 Обратите внимание, что на сайте банка могут быть неточности, пример противоречий разобран в статье: Выгодные вклады в Сбербанке в 2018 году (пункт: «Для пенсионеров»).

Что нужно чётко запомнить для Пополняй и Сохраняй + их Онлайн версий:

Пенсионер получает максимальную ставку для выбранного им срока вклада, нет зависимости от суммы — она всегда может быть минимальной.

В калькуляторе на официальном сайте при установке пометки «Вкладчик-пенсионер» расчет происходит по правильным процентным ставкам. Так что ориентир по доходности получить можно. Но при каких-либо сомнениях лучше обратиться в службу поддержки:

• с мобильного:  900
• бесплатный номер по РФ: 8-800-555-02-55
• из любой страны: +7 (495) 669-06-38
• в Онлайн чате на официальном сайте.

Пополняй Онлайн — до 4,7%

Условия вклада

Пополняй Онлайн можно открыть только дистанционно:

• через Сбербанк Онлайн;
• через мобильное приложение;
• через банкомат или терминал.

Условия вклада абсолютно такие же как и для стандартного Пополняй для пенсионеров. Преимущество в процентной ставке +0,15% достигается за счет экономии времени и ресурсов сотрудников банка, ведь фактически вы сами определились и открыли этот продукт.

Процентная ставка

Открывать этот вклад самостоятельно выгоднее, чем идти в банк — получаем +0,15% в рублях к любому варианту по сроку:

и +0,3% для долларовых сбережений:

Сохраняй — до 5,0%

Среди всех предложений, доступных клиентов, самые большие проценты по вкладам для пенсионеров в Сбербанке предлагаются по вкладу Сохраняй.

Этот депозит не предполагает наличия никаких приходно-расходных операций, средства, помещенные на счет, работают до конца срока действия вклада. Поэтому пенсионер не сможет получить к ним доступ, кроме как расторгнув договор досрочно и потеряв часть накопленных процентов (саму сумму первоначального вложения — никто не уменьшит).

Следовательно, депозит целесообразно открывать, если деньги точно не понадобятся в выбранный период.

Условия вклада

Можно открыть только при личном посещении отделения Сбербанка, для самостоятельного открытия рассмотрите — Сохраняй Онлайн.

Основные характеристики:

• сумма от 1000₽ или 100$;
• валюта рубли или доллары США;
• срок можно выбрать от 1 до 36 месяцев;
• пополнять — нельзя;
• снимать — нельзя, даже частично;
• проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Процентная ставка

В Сбербанке по пенсионному вкладу проценты в 2018 году составляют:

• 4,2-5,0% для рублей;
• 0,25-1,7% для долларов.

Единственный способ получить ежемесячный доход со вклада – отказаться от капитализации и получать деньги на отдельный счет или карту. Если же капитализацию оставить, то проценты будут начисляться каждый месяц. С учетом этого эффективная ставка составит 4,2-5,38% годовых для рублевого счета и 0,25-1,74% для долларового.

Сохраняй Онлайн — до 5,15%

Условия вклада

Сохраняй Онлайн можно открыть только через дистанционные каналы, самостоятельно:

• через Сбербанк Онлайн;
• через мобильное приложение;
• через банкомат или терминал.

Все условия сохраняются, как и в стандартном варианте. Но вы получаете преимущество в процентной ставке +0,15% достигается за счет экономии времени и ресурсов сотрудников банка, ведь фактически вы сами определились и открыли этот продукт.

Процентная ставка

За самостоятельность в открытии вклада вы получите прибавку к рублевым процентам +0,15% и даже более существенную к долларовым +0,3%:

Социальный для ветеранов — 4,25%

Название продукта — вклад «Социальный» Сбербанка России. Может быть открыт ветераном/инвалидом Великой Отечественной Войны или его представителем.

Условия вклада

• сумма от 1₽ ;
• валюта — только рубли;
• срок — только 3 года;
• пополнять — в любое время на любую сумму;
• снимать — на любую сумму, проценты не сгорают;
• проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Для открытия обязательно Удостоверение ВОВ или документ, подтверждающий правомерность действий представителя пенсионера.

Процентная ставка

Процентная ставка фиксирована и не зависит от суммы — 4,25% годовых.

Преимуществом является возможность свободного распоряжения финансами в любое время и на любую сумму. Главное оставлять хотя бы 1₽, не снимать до нуля.

Сезонные предложения до 7,15%

Сезонные — значит доступные для открытия небольшой промежуток времени, около месяца.

К таким выгодным вариантам в 2018 году относились:

• Онлайк;
• Побеждай;
• Помню.Помогаю;
• Весомая выгода.

Сейчас актуален самый прибыльный: рублевый вклад Рекордный с процентной ставкой до 7,15% при вложении на 1,5 года.

Минусом можно считать минимальную сумму 50 000₽ и минимальный срок 7 месяцев. При этом ни пополнять ни снимать деньги — нельзя.

Проценты по вкладам — таблица

Сравним процентные ставки в Сбербанке вкладов для пенсионеров, которые мы рассмотрели в обзоре. В таблице указаны годовые ставки при открытии на различные сроки. Прочерки обозначают, что на данный период открыть депозит нельзя.

В таблице не отмечен сезонный вариант Рекордный ввиду специфичности своих условий.

Кого в Сбербанке считают пенсионером

Повышенные проценты по депозитам Сбербанка Пополняй и Сохраняй предлагаются только для мужчин, достигших 60 лет, и для женщин, достигших 55 лет. Если вкладчик моложе, то ставка составит стандартное значение.

Для открытия вклада «Пенсионный плюс» достижения возраста не требуется. Главное условие – клиент должен осуществить перевод пенсии или пособия в Сбербанк. Соответствующее заявление можно оформить в ПФР или непосредственно в отделении банка.

«Пенсионный плюс» могут открыть военные пенсионеры, инвалиды, получатели пособий и др. подобные категории граждан.

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть любой из вкладов для пенсионеров в Сбербанке, понадобятся:

• личный паспорт;
• пенсионное удостоверение или же выписка из военкомата (для военных пенсионеров);
• карта Сбербанка, куда переводится пенсия.

Можно получить статус клиента-пенсионера в Сбербанке в отделении, переведя на счета банка свою пенсию, а потом произвести открытие срочного вклада в режиме онлайн.

Порядок открытия

Есть 4 варианта для открытия вкладов в Сбербанке:

• в офисе;
• через личный кабинет интернет-банка Сбербанк Онлайн;
• в Мобильном приложение для Android, iOS, Windows;
• через банкомат/терминал банка.

В отделении

Вам понадобится подготовить все указанные выше документы и обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Там нужно:

• заявить специалисту о желании открыть вклад для пенсионера;
• уточнить, о каком именно вкладе идет речь – «Пенсионный плюс» или срочный;
• подписать подготовленные специалистом документы;
• внести средства на счет удобным способом, например, через кассу банка.

Плюс способа заключается в том, что дополнительно вы сможете уточнить в Сбербанке, какие вклады для пенсионеров предлагают самые высокие ставки по процентам. Вполне возможно, что в банке появились новые специальные предложения, которыми можно воспользоваться.

В интернете

Если у вас уже есть вклад «Пенсионный плюс» в Сбербанке, то вы можете открыть любой срочный депозит, используя онлайн-каналы. В таком случае вы получите в Сбербанке онлайн ставки по вкладам пенсионерам с максимальным значением.

Открытие депозита производится в онлайн-банке в меню Вклады и счета. Необходимо нажать Открыть новый и выбрать подходящий тип депозита. Система автоматически выберет максимальную ставку. Далее вам нужно будет выбрать счет, откуда произведется списание средств, и подтвердить открытие счета, указав код из смс.

Мы подробно описали весь процесс в статье — Пошаговая инструкция: Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн.

Заключение

Таким образом, доступные в Сбербанк вклады для пенсионеров отличаются более высокой процентной ставкой по сравнению со стандартными предложениями. Вы можете открыть вклады Пополняй и Сохраняй с максимально высокой доходностью. При переводе пенсии в Сбербанк доступен вклад «Пенсионный плюс», который делает дебетовую карту пенсионера доходной за счет начисления процентов на остаток. Открытие счетов производится в отделении при предъявлении соответствующих документов или в режиме онлайн.