Альтернативой стандартному вкладу с заранее оговоренной доходностью служит инвестиционный вклад в Сбербанке России. Прибыль по нему практически ничем не ограничена, а основной капитал защищен на 100%. Но в целом это более рисковый продукт, чем стандартный депозит, и рекомендуется он для распределения ваших финансов.
Как работает инвестиционный вклад
Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.
Схема работы
Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:
- инвестор вносит на счет определенную сумму;
- управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
- средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
- полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
- в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.
Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?
Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:
- доходного – аналога депозита;
- страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.
Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.
Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.
Особенности инвестиционного вклада
Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления.
Условия и доходность
Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:
- валюта – рубль или доллар;
- сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
- срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.
Досрочное расторжение
Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.
Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.
Страховой случай
В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.
Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.
Дополнительные опции
Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:
- смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
- фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
- ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
- автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
- выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
- внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.
Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.
Налоговый вычет по НДФЛ
Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.
Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.
Программы для инвестирования
Первая, большая часть инвестиционного капитала, вкладывается в надежные активы – депозиты в банках, в том числе в самом Сбербанке, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации «голубых фишек». Это позволяет сформировать диверсифицированную доходную часть, которая позволит получить прибыль при любой ситуации на рынке.
Вторая часть инвестиционного вклада в Сбербанке России вкладывается в одну из следующих идей по выбору клиента:
- Глобальный фонд облигаций. Сбербанк вкладывается средства в мировой рынок заимствований. 85% активов фонда составляют бумаги надежных эмитентов, остальное – компаний «второго эшелона», что позволяет получить доходность выше рынка.
- Потребительский сектор США. Основная идея – инвестировать в акции американских компаний, занимающихся производством товаров постоянного употребления. Дополнительную прибыль можно получить за счет ослабления рубля.
- Новые технологии. Вложения осуществляются в акции высокотехнологичных и быстроразвивающихся компаний мира.
В отличие от накопительного страхования жизни, клиент не может определить свой коэффициент участия, поэтому конечная прибыль всё же ограничена. Однако если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток, то клиент всё равно получит всю вложенную сумму обратно за счет страховой защиты.
Полезно будет знать:
Как открыть
Открытие такого типа вклада возможно только в отдельных зонах обслуживания Сбербанка. В режиме онлайн или с помощью мобильного приложения это невозможно.
Чтобы открыть инвестиционный вклад в Сбербанк Премьер в 2018 году, необходимо:
- найти ближайшее отделение, воспользовавшись интерактивной картой;
- подойти в офис с паспортом;
- выбрать вместе со специалистом подходящую программу инвестирования (фонд, в который вы переведете рисковую часть);
- подписать договор об открытии и получить данные для входа в Сбербанк онлайн.
Средства для оплаты страховки можно перевести тут же в отделении с имеющейся карты (или внести наличными), либо оплатить позднее через Сбербанк Онлайн. Посредством удаленного банкинга можно также управлять вкладом: фиксировать прибыль, менять фонд и т.д.
Перед открытием рекомендуем проконсультироваться с банком для уточнения всех индивидуальных вопросов по любому, из следующих, каналу связи:
- Бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
- Для звонков из любой страны: +7 (495) 669-06-38
- Оставить заявку на официальном сайте.
Плюсы и минусы + рекомендации
Тем, кто планирует открыть в банке данный инвестиционный вклад, следует учесть несколько моментов:
- доходность в прошлом не гарантирует наличия таких же прибылей в будущем;
- управляющие не в состоянии предугадать поведение рынка, поэтому при нестабильной экономической ситуации доходность вклада может оказаться отрицательной (но это будет компенсировано, т.к. актив имеет 100% защиту капитала);
- не следует расторгать доход досрочно, поскольку это чревато серьезными финансовыми потерями;
- стоит понимать, что привычного для вкладчиков страхования в АСВ для инвестиционного вклада нет — он не застрахован, в этом смысле слова.
Чтобы получить только положительный опыт использования вклада, рекомендуется придерживаться следующих правил:
- не фиксируете доход сразу же, как его получите – позвольте эффекту капитализации сработать;
- не меняйте фонд слишком часто – возможно, вы выведите деньги перед самым подъемом на просадке;
- выбирайте долларовый вид вклада, чтобы защититься от валютных рисков и заработать на падении рубля;
- рассматривайте вклад не только как инвестицию, но и как страховку.
Не следует поддаваться панике, если доходность инвестиционного вклада ушла в минус. На краткосрочной дистанции это возможно. Горизонт вложений – более 5 лет, поэтому следует рассчитывать на снятие прибыли только к этому сроку.
Если вы пользуетесь или собираетесь открыть инвестиционный вклад в Сбербанке, и столкнулись с неуказанными в статье тонкостями — мы будем очень благодарны, если вы оставите свой отзыв.
Заключение
Инвестиционный вклад в Сбербанке России – уникальный актив, сочетающий в себе доходность депозита и надежность страховки. Сам вклад тоже застрахован, и в случае неудачных вложений инвестор получит всю сумму назад без финансовых потерь. Отталкиваясь от отзывов — чтобы получить прибыль, рекомендуется тщательно выбрать, куда определить рисковую часть вклада. В целом доходность этого инструмента выше, чем по депозитам. Открывается инвествклад только в Сбербанк Премьер.