Вклады для физических лиц в 2022 году

Размещение денег на депозите (вкладе) позволяет клиенту банка получать стабильный доход без личного участия. Вклады в Сбербанке и других российских банках физические лица в 2022 году могут открыть сами в отделении при предъявлении паспорта – или же в режиме онлайн без потери времени и чаще всего на более выгодных условия.

Разберем какие вариант вложения средств предусмотрены в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф: виды вкладов, предложения для пенсионеров и детей, премиальные услуги для повышения процентных ставок.

Разновидности вкладов

Для начала определимся с вариантами вкладов, какие они могут быть?

• Сберегательные;
• Для пенсионеров;
• Для детей;
• С повышенными ставками;
• Специальные счета.

Сберегательные

Самый крупный банк страны предлагает продукты для всех категорий населения, в том числе для детей и пенсионеров. Наиболее популярные виды вкладов в Сбербанке для физических лиц – бессрочные, позволяющие получать пассивную прибыль на протяжении неограниченного числа времени.

По состоянию на 2022 год таких вклада три:

• Пополняй (временно не открывается)с максимальной ставкой в 4,3% годовых, предусматривает возможность пополнения, но снятия средств нет. С помощью этого вклада можно запросто собрать нужные средства к определенной дате. Минимальная сумма – 1000 рублей.
• Управляй Промо (март 2022) – депозитный вклад в Сбербанке для физических лиц с очень гибкими условиями. Клиент может запросто снимать деньги в неограниченном количестве и не терять начисленные проценты, а также добавлять свободные средства. Заработать можно до 14,16% годовых при вложениях от 30 тысяч рублей.
• Социальный – открывается только для ветеранов и детей-сирот. По нему предусмотрена фиксированная ставка в 3,75%, ограничений на снятие и пополнение денег нет. Для открытия достаточно 1 рубля.

Итоговое значение процентной ставки зависит от продолжительности договора и имеющейся суммы. Учитывая, что проценты копятся на счете, по факту производится капитализация средств – следовательно, итоговая доходность будет на порядок выше.

Срочные

Другие вклады Сбербанка под проценты являются срочными, т.е. предусмотрено ограничение работы депозита по времени. Клиенту снимать деньги со счета нельзя, равно как и пополнять. Фактически он «замораживается» на это время. Проценты выплачиваются в конце.

При досрочном снятии средств возможны два варианта:

• если снятие наличных произошло раньше 6 месяцев, то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых (ставка вклада «До востребования»);
• если позже полугода – доход теряется не полностью, так как ставка составит 2/3 от текущей.

Прежде чем выбрать подходящие в Сбербанке срочные вклады для физических лиц, следует изучить все условия и понять, какой из них максимально соответствует вашим потребностям.

Вклад Сохраняй с максимальной ставкой 4,45% позволяет просто «законсервировать» средства на определенный срок – от 1 месяца до 3 лет. После окончания действия договора он просто пролонгируется в автоматическом режиме. Вы можете сами выбрать, на какой срок помещаете в банк свои деньги. Для старта достаточно всего 1000 рублей, но понятно, что при небольших суммах доходность будет минимальной.

При открытии любого срочного вклада в режиме онлайн проценты будут выше – это специально сделано для того, чтобы клиенты больше пользовались дистанционными услугами и реже посещали отделения банка.

Депозит под названием Подари жизнь является благотворительным. Сбербанк направляет каждый квартал 0,3% годовых от дохода в одноименный благотворительный фонд, который поддерживает детей с онкологическими заболеваниями.

Параметры:

• валюта – рубль;
• ставка – 4,55%;
• сумма – от 10 тысяч рублей;
• срок – ровно 1 год.

Пополнений или частичного изъятия нет.

Предложение от Сбербанка по вкладам физических лиц – ОНЛАЙК:

Можно оформить до 24 сентября. Открыть его можно на 1 или на 2 года с минимальной суммой в 10 тысяч рублей. Пополнять или снимать деньги нельзя. Значительный плюс предложения – высокая процентная ставка: 6,5% при открытии счета на год и 6,7% – на два года вне зависимости от количества средств.

👉 Новый вклад Рекордный:

Безопасность ваших вложений рассмотрена в статье — Сбербанк страхование вкладов физических лиц. Некоторые счета и вклады не подпадают под защиту АСВ и вы можете не получить полагающуюся вам выплату.

Для пенсионеров

Если счет открывает пенсионер, то ему предлагается повышенная процентная ставка. Программа действует в отношении вкладов Пополняй и Сохраняй. Вне зависимости от продолжительности и суммы проценты будут максимальными:

• для Сохраняй: 4,85% в рублях;
• для Пополняй (с учетом капитализации): 4,39% в рублях.

При открытии валютного вклада для пенсионера, к сожалению, подобных преференций не имеется.

Пожилые клиенты, получающие пенсии и социальные пособия на карту Сбербанка, могут открыть специальный депозитный счет Пенсионный плюс со ставкой 3,5%. Он является бессрочным, находящимися на нем деньгами можно спокойно распоряжаться по своему усмотрению. Если привязать его к пенсионной карте, то держатель фактически получит доходную карту с начислением процентов на остаток. Ей можно спокойно платить в магазинах, принимать на нее платежи или совершать с ее использованием переводы.

Для детей

Есть в наборе предлагаемых Сбербанком РФ вклад на имя несовершеннолетнего ребенка. Операций снятия по нему не предусмотрено, но его могут пополнять любые взрослые родственники.

Вклад можно открыть на ребенка любых лет, даже сразу после его рождения – главное, принести в банк свидетельство о рождении. После достижения 14-летнего возраста владелец счета сможет получать проценты на отдельную карту или расчетный счет, а после 18-летия – полностью распоряжаться накопленными деньгами как дееспособный гражданин.

Пока ребенок не достиг совершеннолетия, средства с детского депозита можно снять только после получения специального разрешения от органа опеки. И расходоваться эти деньги могут исключительно в пользу ребенка – например, на оплату лечения, образования или на покупку недвижимости.

Ставка составляет 3,85% годовых, минимальная сумма открытия – 1000 рублей. Число пополнений не ограничено.

Специальные

Среди предложений Сбербанка по вкладам встречаются два вида специальных.

Первый – это номинальный для зачисления социальных выплат. Технически это бессрочный р/с, на который могут поступать следующие виды перечислений:

• пенсии;
• социальные пособия;
• компенсационные выплаты;
• алименты;
• средства для содержания ребенка или недееспособного гражданина.

Предусмотрена процентная ставка в 3,67% годовых (указано значение с капитализацией). Средства можно без ограничений снимать до нулевого остатка.

Второй вид специального вклада в Сбербанке для физических лиц в 2022году – избирательный счет кандидата. На него не начисляются проценты, а средства используются для финансирования избирательной кампании.

Валютные

Вклады Управляй, Пополняй и Сохраняй можно открыть только в рублях или долларах.

👉 Но есть интересный вариант как в Сбербанке открыть вклад в евро под 1% годовых.

Доход определяется продолжительностью действия договора и количеством инвестированных денег. Процентные ставки варьируются от 0,01% до 1,35%, если депозитный счет открывается на 1 год.

Для тех, кто хочет поместить в банк значительное количество долларов, предлагается открыть в Сбербанке вклад в валюте для физических лиц под названием Весомая выгода. Его параметры:

• срок – от 6 месяцев до 3 лет;
• сумма – от 1000 долларов;
• ставка – от 1,5% до 3% годовых.

Пополнений, снятий и капитализации нет, вознаграждение клиенту перечисляется только в конце срока.

Если клиенту пришлось закрыть свой счет раньше срока (по самым разным причинам), то доход будет пересчитан. Если прошло меньше полугода, то прибыль составит всего 0,01% годовых, если больше – то две трети от ставки, фигурирующей в договоре.

Драгоценные металлы и ОМС

Кроме традиционных денежных депозитов, у клиентов банка есть возможность приобрести драгоценные металлы в слитках или монетах, а так же открыть обезличенные металлические счета (ОМС) онлайн.

Слитки: золото от 1 грамма, серебро от 50 грамм, платина и палладий от 5.

Монеты: выполнены из драгоценных металлов и имеют не только номинальную ценность, но и могут принести дополнительный доход при продаже коллекционерам — так как тиражи монет ограничены.

ОМС: начните покупки от 1 грамма серебра или от 0,1 золота.

Предложения для премиальных клиентов

Среди вкладов Сбербанка для физических лиц в 2022 году имеется несколько премиальных.

Если клиент обладает пакетом услуг Сбербанк Первый, то он может получить доход на 1% выше по сравнению со стандартными тарифами. Так, у Лидер Сохраняй это 5,85%, Лидер Пополняй – 5,3%, а Лидер Управляй – 5%. Но это действует при условии, что вкладчик поместил на депозит не менее 5 млн рублей.

Пакет услуг обойдется клиенту в 10 тысяч рублей в месяц и

открывает доступ к эксклюзивным услугам, таким как доступ в бизнес-залы, премиальное обслуживание, страхование при выезде за рубеж, льготные курсы обмена валюты, повышенное начисление Спасибо и т.д.

Обладатели пакета услуг Премьер могут открыть вклад на индивидуальных условиях, определяя его продолжительность с точностью до дня. Максимальное значение процентной ставки равно:

• 4,9% – для Особый Сохраняй;
• 4,45% – для Особый Пополняй;
• 4,15% – для Особый Управляй.

Чем больше средств на депозите и чем дольше он работает, тем выше предлагаемое банком вознаграждения. Для открытия необходимо инвестировать 700 тысяч рублей или 50 тысяч долларов.

Счета для повседневных расчетов

Помимо срочных, в Сбербанке имеются вклады, предназначенные для оперативного управления средствами. К числу таких счетов и вкладов для физических лиц в Сбербанке относятся:

• стандартный сберегательный со ставкой до 1,8%, предназначенный для активного управления средствами (на него поступают средства, например, по программе Копилка);
• универсальный, который открывается в любой валюте;
• до востребования, предназначенный для отправления и получения платежей.

Их можно получить любому клиенту, обслуживание полностью бесплатно.

Варианты открытия

В отделении

Для того, чтобы открыть вклад в Сбербанке для физического лица в отделении, необходимо:

• подойти с паспортом и деньгами в ближайший офис банка;
• выбрать из предложенных вариантов подходящий вам тип депозита;
• подписать договор на обслуживание;
• внести деньги через кассу (наличными или путем перечисления с карты).

Также вы получите данные для входа в Сбербанк онлайн и сможете контролировать свои накопления через интернет. Если вы откроете пополняемый вклад, то получите возможность инвестировать в него деньги дистанционно без необходимости посещать офис банка.

Некоторые виды депозитов можно открыть только в отделении: Социальный, Подари Жизнь, детский, Пенсионный плюс (при предъявлении пенсионного удостоверения), Универсальный.

В режиме онлайн

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка РФ, то проще положить деньги в банк онлайн. К тому же при дистанционном открытии счета будет увеличена прибыль по депозиту, что делает открытие вкладов в Сбербанк онлайн для физических лиц гораздо выгоднее, нежели в офисе.

Процесс выглядит так:

• вы заранее помещаете на карту или расчетный счет в банке необходимое количество денег в нужной валюте (возможна и конвертация рублей в доллары по внутрибанковскому курсу);
• авторизируетесь в онлайн-кабинете;
• выбираете в меню Вклады и Открыть новый;
• выбираете вариант из предложенных и кликаете на нем;
• вводите необходимые данные – срок, сумму пополнения и т.д.;
• выбираете карту или р/с, с которого переводите деньги;
• завершаете процедуру, подтверждая открытие счета онлайн кодом из смс.

В режиме онлайн можно открыть большинство депозитов, причем по ним будет начислена более высокая ставка. Онлайк можно открыть только в Сбербанк онлайн.

С помощью мобильного приложения

В целом процесс открытия в Сбербанке вклада под проценты для физических лиц с использованием мобильного приложения аналогичен процедуре открытия депозита онлайн. Он доступен только для действующих клиентов банка. Порядок действий таков:

• авторизоваться в приложении;
• на главной странице пролистать вниз и тапнуть на Открыть вклад;
• выбрать тип и продолжительность (варианты: Онлайк, Весомая выгода, Сохраняй, Пополняй и Управляй);
• указать, сколько денег вы хотите перевести;
• нажать Открыть;
• выбрать карту, откуда будут переводиться деньги, и счет, куда будут зачисляться проценты;
• нажать Продолжить;
• проверить реквизиты операции и завершить ее.

Кроме того, вы можете создать целевой вклад для физлиц в Сбербанке, позволяющий накопить, к примеру, на автомобиль, ремонт или бытовую технику. Приложение подберет наиболее подходящее решение по вкладу, вам нужно:

• на главной странице нажать Создать цель;
• выбрать, на что будете копить деньги;
• указать сумму, которая нужна, и дату, к которой планируете завершить накопления;
• нажать Продолжить;
• ознакомиться с условиями открытия нового счета и нажать Создать цель.

По итогам вам будет открыт сберегательный вклад со ставкой от 1% годовых. При желании вы можете настроить автопополнение депозита, чтобы гарантировано достичь цели.

В банкомате

Вы можете открыть вклад не прибегая к помощи специалиста и без установки приложения — достаточно найти ближайший банкомат.  Следуйте небольшой инструкции:

• вставляете карту и вводите ПИН код;
• переходите в Личный кабинет — Операции со счетами, вкладами, кредитами — Вклады;
• выбираете название интересующего вас продукта и валюту;
• указываете сумму, срок и счет/карту с которой будет пополнен депозит;
• подтверждаете операцию и забираете чек.

Скачать инструкции

Предлагаем вам сохранить официальные инструкции Сбербанка по открытию вклада:

Таким образом, имеющиеся в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф вклады для физических лиц в 2022 году подходят практически для всех слоев населения. Родители могут накопить значительный депозит к совершеннолетию ребенка, пенсионеры – получить дополнительный доход к пенсии, а рядовые вкладчики – выбрать между тремя стратегиями сбережения средств: открыть срочный депозит, с пополнением или с активным управлением. При открытии онлайн можно получить повышенные проценты, но некоторые специальные счета открываются только в отделении.