Клиенты, которые хотят получить большую доходность от депозитов, открытых в банках, должны присмотреться к такой опции, и понять что это такое капитализация вклада в Сбербанке. Это позволит получить доходность на уровень выше стандартной, при этом от самого владельца вклада требуется самый минимум действий.
Сущность капитализации
Многие клиенты слышали, что депозиты с капитализацией приносят больший доход, но не всегда понимают, за счет каких факторов. Чтобы разобраться, что это – капитализация вклада в Сбербанке, необходимо прояснить механизм ее функционирования.
Если объяснять простым языком, что значит капитализация вклада в Сбербанке – это начисление процентов на проценты. Очевидно, что чем больше средств на счете, тем выше будет эффект, так как сумма будет увеличиваться гораздо быстрее.
На сайте банка встречается два определения, одно в документе «Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк»:
другое в часто задаваемых вопросах:
Что значит эффективная ставка
В соответствии с банковской терминологией различаются два вида ставки с капитализацией:
- номинальная – это определенная в документах ставка;
- эффективная – фактическая ставка, образующаяся из-за эффекта мультипликации (больше чем номинальная).
Для вычисления эффективной ставки применяется сложная формула с мультипликаторами, учитывающая ежедневное изменение средств. Но простому вкладчику вычислять ее не нужно: банки сообщают ее значение, чтобы клиент мог оценить разницу между срочным депозитом и вкладом с капитализацией.
Виды капитализации в Сбербанке
Различают несколько видов капитализации процентов:
- ежегодная – проценты начисляются в конце года (календарного либо фактического с момента открытия счета), в случае со Сбербанком это может быть автоматически пролонгируемый срочный вклад;
- ежеквартальная – проценты начисляются раз в 3 месяца, так производятся начисления по вкладу Универсальный в Сбербанке;
- ежемесячная – доход начисляется каждые 30 дней.
Вклады с ежемесячной капитализацией в Сбербанке являются наиболее распространенными. Этот способ преумножения средств пользуется популярностью и у вкладчиков, так как позволяет заработать хорошую прибыль за относительно короткий срок.
Общее правило такое: чем чаще производятся начисления, тем более выгодной оказывается капитализация за счет более крупной эффективной процентной ставки.
Особенности доходных вкладов в Сбербанке
Для своих клиентов Сбербанк предлагает несколько видов вкладов с возможностью капитализации. Располагая даже небольшой суммой в 1000 рублей, можно открыть пополняемый депозит и начать преумножать свой капитал.
Зная, что это – капитализация вклада в Сбербанке, клиент уже может понять преимущества такого продукта. Не обязательно копить крупную сумму для начала инвестиций – следует начать с минимально возможной и постепенно наращивать объем депозита. Эффект сложного процента позволяет клиенту Сбербанка получить максимальный доход.
Следует понимать, что размещение средств на депозите с капитализацией не подразумевает снятие процентов. Все накопленные средства обязательно остаются на счете, иначе теряется сам смысл мультипликации.
Обратите внимание, что для акционных/сезонных вкладов с повышенной процентной ставкой скорее всего капитализация происходить не будет, но это может быть отражено в условиях договора не явно. Например, для вклада Онлайк указаны такие данные:
Если проценты будут начислены только в конце срока, то это как раз и означает: капитализации по этому вкладу нет.
Кому не важна капитализация
Открытие в Сбербанке вклада с капитализацией процентов – отличный вариант для тех клиентов, которые планируют накопить нужную сумму к определенному сроку. Такой вид депозита пригождается, если вкладчику деньги не понадобятся срочно, и он готов ждать окончания срока действия договора.
В Сбербанке предлагается несколько видов пополняемых вкладов. Открытие такого депозита позволит постепенно увеличивать накопления не только за счет пополнения, но и капитализации.
Использовать вклад с эффективной ставкой удобно для крупных накоплений, например, на квартиру или автомобиль. Пролонгировать депозиты в Сбербанке можно на неограниченный срок, так что проценты будут начисляться практически постоянно.
Данный вид вклада не подходит людям, которым нужно получать систематический доход от своих инвестиций и выводить его со счета для трат.
Как получить максимальную ставку
В Сбербанке на доходность депозитного счета влияет несколько факторов:
- валюта – наибольшую доходность имеют рублевые вклады, затем – долларовые (срочные депозиты в остальных валютах не открываются, можно завести только накопительный счет со ставкой до востребования – 0,01%);
- сумма – чем она больше, тем выше процентная ставка;
- срок – наиболее выгодными являются годовые вклады, затем их можно пролонгировать;
- способ открытия – если открыть через Сбербанк онлайн вклад с капитализацией, то клиенту предлагается более высокая ставка.
На сайте Сбербанка имеется удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать будущую доходность, в том числе с систематическими пополнениями. Так вы сможете заранее спланировать план накоплений и получить максимальную прибыль.
Вклады с капитализацией в Сбербанке
В Сбербанке клиент может открыть несколько различных видов депозитов с такой опцией, как капитализация. Самым популярным вкладом Сбербанка с ежемесячной капитализацией является Управляй со следующими параметрами:
- сумма – от 30 тысяч рублей;
- ставка – до 4% при открытии онлайн (до 4,03% с учетом мультипликации);
- срок – от 3 месяцев.
Чтобы получить максимальную прибыль, необходимо поместить на счет сумму от 400 тысяч рублей на срок от 6 до 12 месяцев.
Минусом счета Управляй является относительной низкий процент, однако он компенсируется возможностью снимать средства в любой момент без ограничений. Если вам нужен вклад с возможностью забрать деньги назад в любой момент – выбирать следует именно Управляй.
Другой вариант вклада в Сбербанке с капитализацией процентов и пополнением – Пополняй. Операций снятия денег по нему не предусмотрено, но взамен предложена более высокая процентная ставка – максимальное значение 4,3% годовых (4,34% – эффективная). Удобно, что открыть Пополняй можно с минимальной суммой начального взноса – всего 1000 рублей.
К другим вкладам Сбербанка с капитализацией и пополнением относятся:
- Социальный – специальный счет для детей-сирот и ветеранов войны со ставкой 3,75% (эффективная – 3,8%), открывается только при предъявлении соответствующих документов, по нему предусмотрены операции снятия и пополнения, т.е. это максимально гибкий и удобный вид вклада;
- Сберегательный счет – полнофункциональный счет, который можно открыть в различных валютах, по рублевому доходность составляет 1-1,8%, по валютным – 0,01%;
- Детский – на имя ребенка открывается вклад Пополняй, доходность составляет от 3,6% до 4,05% (4,13% с учетом эффективной ставки), срок работы депозита – до совершеннолетия владельца.
Для систематического пополнения имеющихся у вас счетов рекомендуется подключить сервис Копилка – тогда средства будут переводиться на счета автоматически, без участия пользователя. Это позволит копить быстрее и эффективнее, так как человеческий фактор будет полностью исключен.
При вложении крупных сумм рекомендуем обязательно обратить внимание на вклады с повышенными процентными ставками: Сбербанк «Первый» — вклады физических лиц, проценты 2018.
Ставки по вкладу Сохраняй
Ставки по вкладу Пополняй
Ставки по вкладу Управляй
Сравнение дохода по вкладу с капитализацией и без
Расчеты удобнее у лучше производить на калькуляторе официального сайта банка, там вы без труда найдете галочку — Капитализация : Да/Нет.
Пример 1:
- 500 000₽
- на 1 год
- по вкладу Сохраняй Онлайн
Пример 2:
- 2 000 000₽
- на 3 года
- по вкладу Сохраняй Онлайн
Пенсионная карта с капитализацией
Если вам нужны средства для повседневного расходования, но при этом хочется сохранять деньги и получать по ним максимальный доход, то можно получить в Сбербанке доходную карту со следующими параметрами:
- платежная система – Мир;
- валюта – рубли;
- начисление процентов на остаток – 3,5% годовых;
- срок действия – 5 лет;
- подключение к бонусной программе Спасибо;
- бесплатное обслуживание;
- смс-информирование – 30 рублей в месяц (полный пакет);
- капитализация процентов.
Но эту карту могут открыть только пенсионеры и получатели социальных пособий.
Дополнительно можно подключить сервис Копилка, чтобы перечисления на депозит выполнялись автоматически.
Видео: что такое вклад с капитализацией
Заключение
Таким образом, мы узнали что это капитализация по вкладу Сбербанка. И как она позволяет получить дополнительный доход потому, что начисленное банком вознаграждение остается на счете. В результате эффективная процентная ставка оказывается выше. Сбербанк предлагает несколько вкладов с капитализацией процентов на счете, а также доходную карту Социальную.